金融机构

从适用范围看，八部门有关负责人介绍，金融机构是指经国务院或金融管理部门批准设立的从事金融业务的机构，地方金融组织由地方金融管理机构参照《办法》规定管理。

作为连接产业与资本的金融机构，国联民生证券也在不断思考：在AI浪潮下，证券行业需要进行怎样的变革，这种变革又如何重塑金融机构服务科技创新的方式？

有经营区域限制的金融机构应当按照金融管理部门制定的标准对客户所在区域进行识别审核，面向注册地及设有分支机构区域的客户提供金融产品。

第七条金融机构应当对网络营销内容的合法合规性负责，建立由总部统筹管理、审批备案及合规审查的审核机制，落实金融消费者和投资者权益保护有关要求。

第九条金融机构应当通过官方渠道披露并及时更新本机构通过互联网进行营销的金融产品基本信息及其委托的第三方互联网平台信息、营销使用的通信码号资源等，并通过客服热线或自营平台为金融消费者和投资者提供金融产品信息查询和核实渠道。

第二十三条金融机构应当持续跟踪评估第三方互联网平台的合规性、安全性以及协议履行情况，及时识别、评估、防范因第三方互联网平台违规展业、违约或经营失败等导致的风险。

第二十二条金融机构应当与第三方互联网平台经营者签订书面合作协议。

第五条金融机构应当在金融管理部门许可的业务范围内开展金融产品网络营销，并应当以醒目的方式提示金融产品仅面向许可的区域客户提供。

金融机构应当承担对其从业人员网络营销行为的管理责任，要求其不通过金融机构自营平台或金融机构在第三方互联网平台合法开设的账号之外的渠道开展网络营销；

此前2022年1月，为完善反洗钱监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，央行、银保监会、证监会日前联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），自2022年3月1日起施行。

美国财政部同步表态，将把AI安全能力纳入金融机构合规考核，未部署顶级AI防御模型的机构，可能面临资本充足率调整、业务限制等处罚。

腾讯方面也表示，将严格对照《办法》要求，持续完善金融产品营销相关机制、加强技术手段应用、深化与金融机构的合作。

他指出，金融机构的产品创新和审贷机制“基本能够有效匹配制造业企业的大额、长期资金需求”，但实际运行中仍存在堵点：“比如，大型设备投资回收期可能超过10年，而银行10年以上超长期贷款极少、审批极严；

日本龙头金融机构野村控股近日发布2025财年第四季度及全财年（截至2026年3月31日）业绩

活动旨在深化交通与金融融合发展，引导金融资源精准对接交通需求，推动金融机构创新产品与服务模式，助力交通企业拓宽融资渠道、降低融资成本。

苏商银行特约研究员付一夫分析表示，《办法》出台后，对金融机构来说，需承担营销合规主体责任，短期会增加合规审核、合作方管理等成本，长期则能降低合规风险，树立更稳健的品牌形象。

金融机构不仅是消费贷款贴息政策和货币政策落地的载体，还不遗余力通过消费贷和信用卡等产品促进消费，更掌握了消费活动中所有的支付结算信息，因此通过金融视角可以更为精准、敏锐地发现消费复苏过程中的新趋势和新现象。

第十六条通过公众号、直播、短视频营销金融产品的，应当在金融机构自营平台或金融机构在第三方互联网平台合法开设的账号进行，营销人员应当为金融机构从业人员，具备从事相关业务的资格，并获得金融机构授权同意。

同时，《办法》对互联网助贷平台影响较大，经营管理较为规范、能够获得金融机构委托或拥有金融牌照、地方金融组织资质的平台，或将继续生存发展。

《办法》第十六条规定，通过公众号、直播、短视频营销金融产品的，营销人员应当为金融机构从业人员，具备从事相关业务的资格，并获得金融机构授权同意。