大额存单

大额存单是由金融机构发行的大额存款产品，常见20万元起存，覆盖1个月至5年等多个投资期限。

渣打银行对第一财经回应称，大额存单是该行人民币存款产品体系中的常规品类，该行长期持续发行，便于客户根据自身需求选择合适的存款产品。

对银行而言，存款是最核心、最稳定的资金来源，大额存单是认可度较高、揽储效果较好的标准化产品，各家银行重启发行意在稳住存量存款、防止资金外流。

刘晓曙分析，对银行而言，存款是最核心、最稳定的资金来源，大额存单是认可度较高、揽储效果较好的标准化产品。

与此同时，银行对大额存单转让业务规则的优化仍在持续。

例如，兴业银行自10月12日起调整个人大额存单转让业务规则，具体包括：一是通过转让购买的个人大额存单，至少持有满1个自然日，即买入次日起方可发起转让；

三是今年6月中国人民银行发布的《大额存单管理办法(征求意见稿)》放宽了大额存单转让的要求。

征求意见稿明确，第三方平台和银行自有渠道均可开展大额存单的转让、提前支取和赎回，资金调配空间更大。

国有大行、中小银行均有售，大额存单该怎么买？

购买大额存单的群体有哪些特点？

大额存单缘何重启(财经深一度)

多期限大额存单上新大额存单缘何重启？

不过，该行同期新发的100万元起售的三年期大额存单显示依然有额度。

在流动性方面，多数大额存单支持转让和质押，储蓄国债持有满6个月可提前兑取但要靠档计息，而带有封闭期或最短持有期的理财产品，在锁定期间内无法提前赎回。

今年下半年以来，股市持续波动，黄金等贵金属市场也呈现下跌趋势，这客观上导致部分投资者重返利率相对较低但保本保息的大额存单市场。

另外，值得注意的是，目前部分国有大行、股份行新发的三年期大额存单已显示售罄，显示当前大额存单市场依然火热。

以民生银行为例，该行在售的3年期大额存单（普通款）年利率1.74%，5年期（普通款）年利率1.75%，均为20万元起存；

5年期大额存单利率1.75%，仅高出同期限定存5个基点，却低于3年期定期存款利率。

“3年期大额存单这个月已经没有额度，下月是否发售还得看具体情况。

其中，兴业银行3年期大额存单年利率1.75%，20万元起存；

民生银行5年期大额存单（普通款）年利率1.75%，3年期大额存单（普通款）年利率1.74%。

10月下旬，恒丰银行通过微信公众号推送5年期大额存单“上新”公告，年利率1.75%，20万元起存。

10月以来，恒丰银行等股份行及部分中小银行，陆续重启3年期、5年期大额存单发行。

从产品安排看，本轮外资行大额存单并非简单“一刀切”高息，而是呈现出短端和长端各有侧重的特征。

其中，永丰银行三年期产品年化利率达到1.92%，较国有大行同期限大额存单上浮近40个基点，在存款利率整体处于“1字头”的背景下，外资行大额存单的利率优势迅速引发市场普遍关注。

从已披露信息看，部分外资行大额存单未设置转让功能，提前支取通常按活期利率计息；

对储户而言，外资行大额存单的利率差固然可观，但产品条款的差异同样值得细看。

在流动性方面，大额存单可转让、可质押，储蓄国债持有满6个月可提前兑取并按靠档计息，而银行理财产品在封闭期内通常无法赎回。

大额存单利率反而低于同期限定期存款。

五年期大额存单利率在1.55%至1.60%之间，而五年期储蓄国债利率为1.70%。

董希淼介绍，在收益性方面，当前大型商业银行三年期大额存单利率约1.55%，三年期储蓄国债利率为1.63%，国债略占优势；

另有银行将3年期存款和大额存单利率降至1.8%，新客户仍可享受1.85%。

5年期大额存单利率为1.75%，同期限定存利率为1.8%。

与此同时，部分中小银行逆势上调大额存单利率：湖北监利农商行对两款分层特色存款产品“福满盈”“福满存”的1年至3年期进行定向上调，1年期由1.15%升至1.30%，3年期由1.55%或1.6%升至1.75%，2年期上调25BP。

5年期大额存单利率在1.55%至1.60%之间，部分中小银行产品利率更高，而5年期储蓄国债利率为1.70%。

在收益性方面，当前大型商业银行3年期大额存单利率约1.55%，3年期储蓄国债利率为1.63%，国债略占优势；

反观中资行，国有大行三年期大额存单利率普遍落在1.5%至1.6%区间，股份行略高但多在1.6%至1.75%附近，以20万元存三年计算，永丰银行1.92%与国有大行1.6%之间的利息差近2000元左右。

另外，根据融360数字科技研究院监测的数据，长期限大额存单利率在逆势走高。

其中，六大国有行均已上架大额存单产品。

财联社11月2日讯（记者彭科峰）今日上午，记者登陆邮储银行官方APP发现，该行已重启发行部分大额存单产品，半年期利率最高1.05%。

从大型商业银行到股份制银行、中小银行，再到外资银行，纷纷上架大额存单产品，部分热门产品上线后很快售罄。

当日，工行手机银行显示，存期5年的大额存单产品同样包含年利率1.60%、1.55%两款，年利率为1.60%的2026年第一期5年期、年利率为1.55%的2026年第二期3年期等大额存单产品也已经售罄。

记者10月12日在中行手机银行查询到，起存金额为20万元的大额存单产品十分丰富，覆盖1个月至5年共7个期限品种，存期60个月(5年)的大额存单产品利率分为1.60%、1.55%两档。

部分股份制银行和中小银行也在近期上架了大额存单产品。

其中，10月12日至10月30日，汇丰银行面向“新资金”客户发行3个月期大额存单产品，利率达到1.3%，20万元起存。

发行大额存单产品可以给稳健型客户多一个存款选择，夯实银行稳定的资金基础。

渣打银行（中国）网站显示，该行于10月启动了多款人民币大额存单产品发行，包括个人大额存单和个人可持续发展大额存单，期限覆盖1个月、3个月、6个月、1年期，其中，50万元起存的大额存单，6个月和1年期产品利率均为1.20%。

记者经联系邮储银行线下网点客服人员得知，该行的确于10月底最新上架了大额存单产品，“预购从速”。

8月1日，工商银行发行两款5年期大额存单产品，年利率分别为1.60%、1.55%，交通银行也推出大额存单产品。

值得注意的是，8月、9月、10月，财联社记者多次查询邮储银行官网和官方APP，彼时并无显示有大额存单产品在售。

随着近期邮储银行官方APP上架大额存单产品，意味着今年下半年，国有六大行已经全部重启发售此类产品。

今年7月初，中国银行率先发售2026年第一期个人大额存单产品，覆盖1个月至5年共7个期限，其中5年期年利率最高达1.60%。

随后，农业银行、建设银行相继跟进大额存单产品。

专家分析称，近期多家银行重启大额存单产品，是市场环境、银行经营、利率市场化等多重因素共同作用的结果。

今年7月以来，交行发行的个人大额存单产品涵盖1个月到5年各种期限种类，其中1年期、3年期等中长期限大额存单是发行和客户购买的主力品种。

今年暑期以来，农行推出了19期个人大额存单产品，涵盖各个期限，包括1个月、3个月、6个月、1年期、2年期、3年期以及5年期产品。

中信银行App相关页面列有1个月至2年期限不等的大额存单产品。

中国工商银行App显示，该行现有包括1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期大额存单产品，其中5年期分别有年利率1.60%、1.55%两档产品，App显示年利率1.60%档目前参考剩余额度为“售罄”，而1.55%档产品参考剩余额度“>1000万”。

中小银行方面，记者关注到，“平安口袋银行”App目前亦在售多款期限大额存单产品，其中存期5年、20万起年利率可达1.75%；

外资银行方面，汇丰银行官网显示，该行目前有1个月、3个月、6个月期限共5款大额存单产品，其中3个月期、最低申购金额100万元年化利率为1.20%；

渣打银行官网显示，该行亦有1个月-1年期限不等的大额存单产品在售，1年期最高利率可达1.20%（起点金额50万元）。

目前，中国农业银行App显示，该行一年以下、一年至两年、三年以上期限均有多款大额存单产品。

不过，记者尚未找到该行3年期、5年期的大额存单产品在售。

今日上午，财联社记者登录邮储银行官方APP后发现，该行已经正式上架了多款大额存单产品，其中3到8个月的大额存单最高年利率1.05%，显著高于当前该行同类定存产品的利率。

事实上，7月以来，除国有大行外，股份行、城农商行，以及渣打银行（中国）、星展银行（中国）、永丰银行（中国）、东亚银行等外资银行均发布了大额存单产品。

往前追溯，7月，中国银行重启发售2026年第一期个人大额存单，包括5年期的大额存单产品。

直至本次邮储银行的发售，六大国有行的大额存单产品已“集体归队”。

”在北京的李女士向记者表示，近期，自己收到了某国有大行客户经理的消息，向她推荐年化利率1.5%的3年期大额存单产品。

公开信息显示，7月以来，中国银行、农业银行、建设银行、工商银行、交通银行等国有大行陆续发行5年期大额存单产品。

王蓬博也表达了类似的观点，“大额存单产品重启，意味着市场上保本存款类产品供给变多了，大额存单本身属于银行存款，50万元以内受存款保险制度保障，本金利息确定性强，这就给居民除了普通定期存款之外，多了一个可对比的选择。

中行、农行、建行、工行、交行、邮储银行大额存单“集体归队”

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大额存单3年期、5年期平均利率分别为1.709%、1.674%，5年期环比上涨1.75BP。