保险

保险是基于互助的风险再分配，通过普惠化产品设计，可引导保障资源向农村下沉。

普惠的本质要求是公平，保险是基于互助的风险再分配，是一种制度化的公平校准机制。

赵鹏指出，普惠的本质要求是公平，保险是基于互助的风险再分配，是一种制度化的公平校准机制。

当保险遇上难定价的硬科技一张保单如何系牢创新“安全绳”

当保险遇上难定价的硬科技一张保单如何系牢创新“安全绳”当保险遇上难定价的硬科技一张保单如何系牢创新“安全绳”_东方财富网

人保财险推出“骑手安业保”“安业保”意外伤害保险（货运版）等专属产品，平安产险推出“司机保”“骑手保”等低门槛产品，保障范围涵盖意外身故、伤残、医疗等保险责任，提供有效风险保障。

本次论坛由南开大学主办，南开-泰康保险与精算研究院、蚂蚁逸康（广州）信息技术有限公司、南开大学经济学院联合承办，专家学者共同探讨了智能技术驱动下保险行业的效率提升、模式重构、生态协同与治理创新。

消费者群体的恐慌情绪可能导致集体退保，类似于银行挤兑，这会恶化险企的财务现状，甚至对保险行业产生系统性影响。

鉴于保险产品缺乏“体验感”、“反人性”销售、“射幸性”特征等原因，保险行业高度依赖于消费者信心。

保险行业本质属于风险管理行业，自身风险看似不大，但金融体系的错综复杂性正在改变这一判断。

王丽珍：保险业系统性风险是指，由单一或多家保险机构的风险事件引发，通过业务关联、资产负债联动、市场情绪传染等渠道，导致整个保险行业或金融体系功能受损、服务实体经济能力显著下降的风险状态。

《2025年毕马威保险行业首席执行官展望》显示，67%的高管认为未来约20%的资金需投入保险科技开发。

制度、法律、政府部门、保险行业与科技公司需协同构建风险共担框架。

险企通过保单这一媒介与各个行业建立关联，其他行业的风险或者变革可能对保险行业产生系统性冲击。

从“数字化”到“智能化”，保险行业完成了一次看似华丽的跃迁。

作为其子论坛，青年论坛以开放、包容、创新的态度，积极探索保险行业的未来发展方向，旨在持续紧扣数字经济趋势与国家金融发展战略，助力保险业在智能化浪潮中稳健前行、高质量发展。

保险织网护航小微成长

保险织网护航小微成长保险织网护航小微成长_东方财富网

在生态保护领域，中华财险创新多元生态保险模式；

保险机构与中试平台合作，相当于把行业专业能力与保险风控能力结合起来。

仅靠商业保险机构独立承担全部风险，并不现实。

哪些属于保险责任，哪些属于正常研发风险，项目方、技术方、设备方和保险机构分别承担什么责任，都应在合同和保险条款中提前作出明确约定，必要时引入第三方专业机构参与评估和定损。

目前，保险机构与中试平台合作的模式仍处于起步阶段，合作机制、风险模型、定价体系、理赔规则都需要在实践中不断完善。

你认为科技保险的本质困境是什么？

保险的本质是“用现在的钱换未来不确定状态下的钱”，产品无体验感、射幸性等特性，决定了消费者信任是行业基石。

二是保险本质维度。

消费者理解保险的本质是“用现在的钱换未来不确定状态下的保障”，短期焦虑自然消解。

加大保险服务供给

各级派出机构要积极推动优化保险供给，扩展保险服务覆盖面。

《通知》提出，改进风险管理和产品定价模型，提升精细化管理水平，开发条款简单、价格合理、投保便捷、理赔便利的产品，增强小微企业保险服务的可及性、可负担性。

同年10月，平安产险深圳分公司聚焦科技型企业全生命周期的风险需求，将科技成果转化作为推动科技创新和保险创新深度融合的突破口，推出中试综合保险方案。

一是更好发挥保险扶弱济困功能，筑牢大众群体民生防护网。

中国人保赵鹏：更好发挥保险扶弱济困、促进公平、风险减量三大功能

中国人保赵鹏：更好发挥保险扶弱济困、促进公平、风险减量三大功能中国人保赵鹏：更好发挥保险扶弱济困、促进公平、风险减量三大功能_东方财富网

她对八妹说：“以前学医，老师总念叨‘治未病’，我现在才琢磨过来，卖保险其实是一样的道理。

《通知》提出，保险公司要开发适合小微企业经营发展特点的财产保险产品，帮助其应对生产经营、科技研发等环节中的自然灾害和意外事故等风险，为小微企业提供稳定预期和安全保障。

记者在采访中了解到，各保险公司结合自身业务特长，推出了各具特色的保险产品，为小微企业和灵活就业人群提供了丰富的保险保障。

此前，小鹏、小米、红旗、阿维塔等已与保险公司合作推出这类服务权益，大多单独售卖，并以购买交强险和商业车险为前提。

这也可能成为车企、保险公司和智能驾驶产业共同重构未来风险保障体系的重要起点。

南方周末：在科技保险创新生态中，保险公司应扮演什么角色？

科技保险不应保险公司单打独斗

保险公司因风险敞口过大，不敢独立承保。

南方周末：在科技保险调研中，我们发现保险公司正在从“风险转移工具供应商”转型为“风险治理伙伴”，用时间换数据，用模型换数据。

应对科技风险需要顶层设计，而非保险公司单打独斗。

王丽珍：资产负债管理对保险公司是永久性命题。

王丽珍：这意味着保险公司正从“事后理赔者”跃迁至“全周期风险管理参与者”，事前预警、事中监控、事后处置均需介入。

这种角色转换，对保险公司的技术能力与监管边界提出了哪些挑战？

退保意味即时偿付，保险公司面临流动性危机，直接引发破产。

从第一套生命表到第四套生命表，各保险公司基本共用，新开业公司尤甚。

但当前保险公司渴求“既懂精算又懂算法”的复合型人才时，我们注意到一个悖论——算法正在替代人的判断，却又需要人具备更高的价值判断能力。

南方周末：你主张保险公司应侧重长期收益，但消费者普遍存在短期思维，偏重年度分红，易对收益波动产生疑惑。

南方周末：你刚提到算法歧视可被转化为创新机遇，但当这种“转化”被行业集体采纳——多家保险公司共用同一套风控模型或数据源时，是否会形成“算法同质化”风险，进而成为系统性风险的新策源地？

南方周末：这么说，新准则倒逼保险公司从短期收益导向转向长期思维。

日本房地产泡沫破裂期间，多家保险公司破产。

算法歧视虽属弊端，但可利用其识别风险、反向研究、分析机理，为中小型保险公司创造差异化机遇。

若共用大模型，一旦遭受网络攻击，可能通过渠道传染至所有保险公司，形成系统性网络风险。

今年3月份，中国出口信用保险公司与招商银行基于国家外汇管理局跨境金融服务平台“出口信保保单融资”场景，为中小微外贸企业打造了一款“纯信用、全线上”专属保单融资产品——“出口闪贷”小微易版。

随着保险认知度的提升和市场的不断拓展，将进一步推动保险公司优化产品结构、提升服务能力，实现社会效益与经济效益的双赢。

保险公司角色变化，但不会消失。

比亚迪也明确了兜底服务的事故处理流程，在事故发生后，仍建议用户同步向保险公司报案，以避免因事故判定不属于“兜底”范围导致影响正常保险理赔。

车企掌握车辆运行数据、驾驶行为数据和智能驾驶系统数据，保险公司则拥有精算定价、风险管理和再保险能力，双方具有天然互补性。

长期看，则可能成为车企、保险公司和智能驾驶产业共同重构未来风险保障体系的重要起点。

科技风险应对需要顶层设计，而非保险公司单打独斗。

国内少数问题保险公司近年亦陆续被依法实施接管、重组和退出。

中国人保通过遍布全国的6700多个三农营销服务部、2.8万余个服务站及13万余个服务点，为超过4600万户次的农户提供了农业保险的保障。

在山东，阳光财险山东分公司在2025年承保某餐饮企业的食品安全责任保险，为企业净菜加工、冷链物流、餐饮管理、中央厨房、用餐配送等环节提供保险保障达1000万元，支持企业从农田到餐桌的全程食品安全质量管理。

中国证券报记者近日走访迈瑞尔集团、节卡机器人等科技企业，深入了解中国人保针对科创领域风险评估、精准定价痛点打造的创新解决方案，依托保险保障与长期资金双重支撑，为科技成果转化筑牢风险屏障。

站在成立四十周年与“十四五”收官、“十五五”谋篇布局的关键节点，中华财险将始终坚守国企使命，持续以ESG理念统领发展全局，深耕金融“五篇大文章”，锚定“1155”发展战略，以绿色转型、普惠深耕、科技创新、精益治理为抓手，持续释放保险保障、风险管理、社会服务价值。

依托中华财险持续的产品研发与专业服务，公司已为534只大熊猫、150余次野外巡护出行提供了专属保障，承保片区森林保险保障金额达360.9亿元，并配套了野生动物致害险、野外工作雇主责任险，从而实现全方位守护生物多样性。

届时，保险保障对象也可能从传统的人为驾驶风险，转向算法风险、软件风险、数据风险和产品责任风险，车险产品形态将发生根本性变化。

未来车险很可能深度嵌入汽车生态体系，形成“汽车销售+智能驾驶+保险保障+维修服务”的一体化服务模式。

中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉认为，科技成果转化前端具有投入高、风险大、历史数据不足等特点，传统保险产品的覆盖和适配能力仍显不足，中试保险有助于弥补这一环节的风险保障缺口。

迈瑞尔的发展实践，是国内中试保险需求持续释放的缩影。

同时，京东金融将深化供应链与消费金融合作，助力荣耀销售提升与用户体验优化，并通过京东保险的服务能力为荣耀产品、员工及资产提供全方位保障。

中试保险并不能替代技术能力，但可以降低创新主体“试错”的财务压力，为成果转化多加一层安全垫。

中试保险要真正发挥作用，就不能止步于简单卖出一张保单，而是要嵌入中试服务链条。

据不完全统计，中试保险目前已在深圳、宁波、南京、成都、绵阳、太原、佛山等城市落地，覆盖生物医药、新材料、电子信息等多个高新技术领域，有效降低了企业创新风险，激发了企业创新活力。

从行业落地情况来看，中试保险已从零星探索转向多地试点：2024年6月，人保财险在南京落地全国首单中试综合保险，为医药科技企业提供中试风险保障；

中试保险前景广阔，但要真正从试点走向推广，仍有不少难题需要破解。

这为探索中试保险运行机制提供了一个破题方向：让保险公司不再单独面对陌生技术项目，而是通过中试平台触达更多真实场景；

中试保险不能简单追求规模扩张，更要防止“看不懂也敢保”“责任不清就承保”。

此外，中试保险具有明显的外部性，服务的不只是单个企业，也关系科技成果转化效率和产业链创新能力。

多位业内人士在接受记者采访时表示，与大企业相比，小微企业面临的经营不确定性依然存在，加大保险供给不仅能帮助企业对冲风险、稳定经营，更能通过稳定经营主体，带动就业增长，激发市场活力。

近年来，在科技金融政策推动下，围绕中试环节的保险产品和服务开始在多地试点落地。

《通知》提出，发展适合小微企业的人身保险产品，满足小微企业主、员工在意外、健康、养老等方面的保障需求，筑牢风险防护网。

近年来，保险业加大产品创新力度，通过精细化运营推出与小微企业需求更适配的保险产品，构建起全方位的风险防护网。

传统保险产品与餐饮、零售、教培等新业态、新场景的需求往往未能完全匹配。

从行业发展的角度看，不断创新服务小微企业的普惠保险产品，也是保险业自身转型发展的机遇。

人保财险上海徐汇支公司相关负责人表示，作为平台签约服务商，保险公司可为入驻客户提供全产业链差异化保险产品。

中新网茂名5月28日电题：广东金融气象探索“气象+保险+信贷”新路径

广东金融气象探索“气象+保险+信贷”新路径

广东金融气象探索“气象+保险+信贷”新路径分享到：