预付卡

“《办法》提出健全风险监测机制、加强交易信息管理等要求，以确保交易信息准确、完整、可追溯，从而提升预付卡支付机构风险防控能力，保障用户资金安全。

“从服务实体经济的视角看，《办法》规范多用途预付卡经营行为，将促进预付卡支付机构提高支付服务水平，满足商家多元化经营需要，适配消费者部分场景化、预付式消费需求，有望进一步激发多用途预付卡服务小额便民消费的效能。

《办法》在14年前发布的《支付机构预付卡业务管理办法》基础上修订而成，进一步完善多用途预付卡业务规则，适当允许预付卡支付机构线上展业，并强化了风险管理要求，将有利于多用途预付卡市场规范发展，让广大商家、消费者使用更放心。

《办法》强化告知义务和规则公示，要求预付卡支付机构向购卡人提供多用途预付卡章程或签订协议，并通过经营场所、官方网站、移动互联网应用程序等渠道予以公示，保障客户知情权。

《办法》明确，基于公共交通领域小额、便民支付需求，确需通过网络渠道发行销售预付卡的，预付卡支付机构应当通过自营网络平台办理，且单张预付卡资金限额不超过200元。

《办法》要求加强信息安全管理，明确预付卡支付机构要依法处理用户信息，公开信息处理规则，明确处理目的、方式和范围，提升消费者用卡的信息安全性。

《办法》要求预付卡支付机构进一步加强用户身份识别，压实特约商户管理责任，加强交易信息管理，并提升交易透明度。

为强化责任约束，《办法》明确，对未按规定落实购卡告知、提供查询服务等用户权益保障要求的行为，依法追究相应法律责任，提高预付卡支付机构的违规成本。

其次是兼顾防范风险和便民支付需求，《办法》适当允许预付卡支付机构线上展业，并提出配套风控要求。

在完善查询和挂失服务方面，《办法》要求预付卡支付机构免费向持卡人提供特约商户名录、卡内资金余额及一年以内的交易明细查询服务；

提高预付卡支付机构违规成本

最后是立足行业健康发展，《办法》要求预付卡支付机构自建受理网络。

比如，《办法》提出，预付卡支付机构发行的预付卡应当以人民币计价，按照实收人民币资金等值发行。

“总体来看，我们预计行业分化速度会持续加快，扎根本地公交、企业福利等实体场景的机构，以及合规管理体系完备、备付金管控规范的机构，可以稳定维持业务运转，但缺少线下商户资源、主要依靠线上批量发卡和渠道合作获利的机构，可能会逐步收缩相关业务，甚至部分主体最终退出预付卡市场。

业内权威专家指出，出台新规，有利于进一步明确业务边界和管理要求，构建责任更加清晰、经营更加规范、服务更加优化的多用途预付卡市场，让广大商家、消费者使用更加放心。

业内专家表示，《办法》的出台，将有利于进一步明确业务管理要求，构建责任更清晰、经营更规范、服务更优化的多用途预付卡市场，让广大商家、消费者使用更放心。

将构建更规范的预付卡市场

同时还提出属地化经营要求，根据新规，预付卡支付机构应当对自营网络平台开展的预付卡发行销售、充值业务进行专项管理，确保预付资金仅用于公共交通领域小额、便民支付，同一付款人通过自营网络平台购买、充值预付卡年累计金额不超过1万元，并防止经营活动超出许可地域范围。

7月24日，人民银行官网发布《储值账户运营Ⅱ类业务管理办法（征求意见稿）》（以下简称“新规”），将多用途预付卡业务作为《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《条例》）的重要配套制度，围绕资金限额、发行渠道、属地经营、资金存管等多方面加强管控，搭建闭环风控体系。

所谓储值账户运营Ⅱ类业务，即多用途预付卡业务。

北京商报记者注意到，新规延续了原有多用途预付卡业务监管总体要求，在机构业务许可、业务模式等方面没有重大变动，主要调整体现在，要求预付卡支付机构进一步加强用户身份识别，压实特约商户管理责任，加强交易信息管理，提升交易透明度。

另外，强化风险管理要求，持续健全多用途预付卡业务及资金风险防控体系。

随着预付卡业务发展，市场中出现了一些新情况，既有便民利民的创新实践，也有违规问题和风险事件，有必要结合市场情况和监管需要修订完善制度规则。

为更好保护消费者权益，《办法》针对多用途预付卡“先充值、后消费”特点，重点围绕规则透明、资金安全、信息保护和责任约束等方面做出规定。

“从服务实体经济的视角看，《办法》规范多用途预付卡经营行为，将促进预付卡支付机构提高支付服务水平，满足商家多元化经营需要，适配消费者部分场景化、预付式消费需求，有望进一步激发多用途预付卡服务小额便民消费的效能。

在商超零售、餐饮服务、园区商圈、公共交通等特定消费场景下，多用途预付卡是银行卡、移动支付等通用非现金支付方式的有益补充。

业内专家表示，在商超零售、餐饮服务、园区商圈、公共交通等特定消费场景下，多用途预付卡是银行卡、移动支付等通用非现金支付方式的有益补充，有助于丰富支付服务供给，构建层次分明、互补共生的支付行业生态。