贷款

根据《住房公积金管理条例》，在现有购房贷款的基础上，增加建造、翻建、大修自住住房贷款类型，并明确其申请条件、贷款额度、贷款期限、办理程序及担保方式等，旨在满足缴存人多元化住房需求，特别是适用于老旧小区改造、房屋翻建等实际场景，切实发挥住房公积金在保障和改善居住条件中的积极作用。

由“以房屋买卖合同约定的总价款为准”调整为“以房屋买卖网签合同价款与房屋核查（评估）价中的较低者为准”，以确保贷款额度与房屋价值相匹配，降低抵押物不足值的风险。

以确保贷款额度与房屋价值相匹配，降低抵押物不足值的风险。

三是制造业向“智造”转型，也在一定程度上减少了贷款需求。

从传统制造向高端“智造”转型，因其制造的效率更高，导致单位产值对贷款的需求有所减少。

传统制造业涉及大量厂房和机器设备投资，贷款需求较为旺盛，且有银行贷款可接受的抵押物，因而银行发放贷款也较为顺畅。

国内企业的贷款很多都是随借随还，但是这类跨境业务贷款期限都是固定的，也不能提前还款。

在市场利率定价自律机制之后，所有银行给到这家企业的贷款利率都是自律机制的下限，国有大行的竞争优势越来越明显。

例如，《青海省金融运行报告（2026）》显示，开展农户信用主体资产评估、信用等级评价、授信额度评定“三联评”和信用贷款、抵押贷款、联保贷款“三联动”。

目前，信用卡贷款余额在整体消费信贷体系中远大于互联网金融信贷余额规模，覆盖更广泛、更多元的客群，尤其在中低风险及成熟信用人群中发挥核心作用。

“银行定价自律机制实施之后，银行贷款的报价趋于一致，这也让企业更愿意与几家国有大行合作，清理了不少小银行的合作。

但是，在市场利率定价自律机制实施之后，银行的贷款利率有一个下限，这让企业整体的融资成本都有所上升。

对于企业而言，这种内保直贷跨境融资与国内银行贷款存在一些差别。

据介绍，由于目前境外市场的日元贷款利率很低，企业可以通过银行开具保函，然后在境外银行贷款日元，再将日元汇入境内后进行换汇。

该负责人明确表示：“从企业财务角度看，哪家银行贷款利率低就会用哪家银行的贷款。

随着市场利率定价自律机制的落地，银行贷款的最低利率站在了“同一起跑线”，价格“内卷”现象有所缓解。

广州、深圳、苏州、成都等地均在上半年提高住房公积金贷款额度，加大对缴存职工住房消费的支持力度。

17家A股上市城商行科技贷款合计规模突破1.6万亿

据财联社梳理17家A股上市城商行2025年年报发现，截至2025年末，已公开披露科技贷款口径的14家银行合计规模突破1.6万亿元，行业呈现“头部筑规模、腰部冲增速”的分化格局，科技贷款已成为多数城商行对公贷款增长的核心拉动力。

北京银行以4489.97亿元科技贷款余额位居上市城商行首位，在北京本地服务超八成科创板、创业板上市企业，区域龙头优势稳固；

头部银行中，北京银行、杭州银行2025年科技贷款同比增速分别达23.26%、23.44%，均为全行公司贷款增速的两倍左右；

增速维度上，科技贷款增长显著跑赢全行贷款平均水平。

江苏银行、上海银行、南京银行科技贷款规模均超1700亿元，宁波银行、杭州银行紧随其后突破1100亿元，共同构成行业第一梯队。

有银行业分析人士指出，城商行科技贷款的高增长并非个案，而是政策引导与产业需求共振的结果。

下半年各地住房公积金贷款有望保持平稳增长态势，并结合其他改革路径和场景，持续增强对住房消费各领域的支撑作用。

政策明确，缴存家庭全款或商贷购买新建毛坯商品房，在无未结清公积金贷款的前提下，购房两年内可申请专项适居改造贷款或提取公积金用于房屋装修升级。

在沈阳市行政区域内购买自住住房的，购房人不符合住房公积金贷款申请条件中的缴存标准，或可贷额度未达到家庭最高贷款限额的，可由其缴存住房公积金的父母、子女共同申请住房公积金贷款(含商转公)，合并计算贷款额度。

缴存人家庭(含异地缴存)在沈阳市行政区域内购买经相关部门认定的具有高品质住房属性，或得房率在95%及以上新建商品住房的，住房公积金贷款限额可放宽到期最高贷款额度的2倍。

“银行承兑汇票保证金来源不合规”主要是指企业用于缴纳保证金的资金并非自有资金，而是来源于银行贷款、票据贴现资金、关联方融资或其他借入资金。

而同期华瑞银行的公司贷款和垫款总额仅为33.60亿元，占比仅为8.53%。

年报显示，截至2025年末，华瑞银行贷款和垫款总额为393.73亿元，其中个人贷款和垫款额高达342.11亿元，占比高达86.89%；

5月，湖南推出“新湘十条”，在省内首次购买住房申请住房公积金贷款的高层次人才，最高贷款额度可放宽至4倍，留湘来湘就业创业高校毕业生、青年人才可放宽至2倍。

”连平分析称，过去经济发展靠房地产、基建和传统制造业拉动——这些行业投资大、抵押物足，天然需要银行贷款。

金融“脱媒”，是指资金绕开银行等“中介”直接进行交易：在企业端，体现为不再单纯依赖银行贷款，转而选择发债、IPO等直接融资；

“近年来，以银行贷款为主体的间接融资占比持续下降，包括债券、股票在内的直接融资占比稳步上升，金融结构正在发生深刻的变化。

作为政策属性最强的住房金融工具，住房公积金贷款在额度提升和审批提速等方面的改进，直接降低了购房者的实际支出压力，有助于释放被压抑的合理住房需求，激活市场交易。

以深圳为例，深圳市住房和建设局印发的《关于进一步优化调整本市房地产相关政策的通知》自4月30日起施行后，缴存职工个人住房公积金贷款最高可贷189万元，缴存职工家庭最高可贷351万元。

自2026年1月1日起，在沈阳市行政区域内全款或商业贷款购买新建毛坯商品住房的缴存人家庭，若无未结清的住房公积金贷款，可自购房之日起两年内申请住房公积金适居性改造贷款或提取支付改造费用。

“今年上半年各地住房公积金贷款数据的增长，实质上反映了住房公积金制度在住房消费领域功能定位的深化。

上海易居房地产研究院数据显示，2026年1月份至5月份，全国22个城市住房公积金贷款发放金额同比增长8%。

具体操作方式为：以“需测试征信记录”或“名下须持有资产方可背负数千万元债务”为借口，要求“背债人”先行贷款购车。

其中，宫某林等人正是通过招募“白户”实施贷款诈骗，涉及38人、贷款734万元，造成银行损失676.5万元。

金融监管总局与公安部已联合发布典型案例予以警示，并开展专项整治，对组织招募、材料伪造及销赃变现等环节，以贷款诈骗、洗钱等罪名实施全链条追责，对主犯依法从严惩处并加大资金追缴力度。

(一)拓展贷款类型

新规更新增“不超过贷款住房的剩余土地使用年限”的规定，使贷款期限与土地使用权的剩余年限挂钩，既保障借款人权益，又防范贷款期限超出资产有效存续期所带来的资金风险。

伴随着我国经济进入高质量发展轨道，近年来我国信贷投放已经驶离粗放式增长的轨道，贷款增速逐年放缓，但贷款结构持续优化，贷款“降速提质”已成为我国宏观经济运行的一个新常态。

另一方面，我国经济高质量发展，产业结构调整优化加快，对大量低效存量贷款的盘活，也必然会释放一定规模的信贷缺口，只有先弥补这些缺口，才能实现总额增长，这对总体贷款增速将会形成一定影响。

最近3年，我国人民币贷款增速逐年放缓。

虽然2025年末贷款增速已经降至6.4%，但全年新增贷款额仍然高达16.27万亿元，对我国实体经济发展的支持应该说是“充足而有力”。

两组关键数据勾勒出变迁轨迹，从增量看，过去新增间接融资占比长期在80%以上，2025年的社会融资规模增量中，贷款占比45%；

当前280万亿元的贷款余额中，房地产、地方融资平台的贷款占比仍然较大，这一块不仅不再增长，反而还在下降。

近十年来，房地产、基建新增贷款占比由60%以上降至10%左右；

金融“五篇大文章”领域的新增贷款占比升至70%以上。

她认为，虽然住房贷款的总量在逐年减少，但在各行零售贷款的占比仍然较高，总体风险仍然较低。

个人房贷总量在各银行零售贷款的占比仍然较高，总体风险仍然较低。

南方周末新金融研究中心研究员翻查官方数据得知，2026年一季度，个人住房新发贷款利率为3.06%。

针对房屋属性缺陷，明确规定若贷款住房或抵押物建筑结构不完整、不能自由上市流通（销售型保障性住房除外），或被设立居住权的，将不予贷款。

新增“不超过贷款住房的剩余土地使用年限”的规定，使贷款期限与土地使用权的剩余年限挂钩，既保障借款人权益，又防范贷款期限超出资产有效存续期所带来的资金风险。

新增以下不予贷款情形：贷款住房或抵押物建筑结构不完整、不能自由上市流通的(销售型保障性住房除外)，贷款住房被设立居住权的；

同时，监管部门增加了对银行汽车贷款业务的检查频次，要求机构倒查风控失效环节，并推动面向低收入群体的金融知识普及，从源头上降低“白户”被利用的风险，逐步形成监管、机构与公众协同参与的治理格局。

该人士还表示，在影响银行贷款业务净收入的诸多指标中，贷款利息与不良率的重要性不言而喻——前者直接决定业务收入规模，后者则直接影响资产运营成本。

在此背景下，个人住房贷款业务的合理发展路径何在？

昔日堪称银行业“香饽饽”、稳赚不赔的个人住房贷款业务，如今正面临全方位变阵。

在贷款“降速提质”的新常态下，有必要适时淡化我国信贷投放的“规模”情结。

自2026年1月1日起，在沈阳市行政区域内全款或商业贷款购买新建毛坯商品住房的缴存人家庭，若无未结清的住房公积金贷款，可自购房之日起两年内申请住房公积金适居性改造贷款或提取支付改造费用

美国能源部长克里斯·赖特表示，这些贷款将有助于降低核电项目建设成本，并有望将相关项目建设进度提前约三年。

由“以房屋买卖合同约定的总价款为准”调整为“以房屋买卖网签合同价款与房屋核查（评估）价中的较低者为准”，以确保贷款额度与房屋价值相匹配，降低抵押物不足值的风险。

以确保贷款额度与房屋价值相匹配，降低抵押物不足值的风险。

其中，宫某林等人正是通过招募“白户”实施贷款诈骗，涉及38人、贷款734万元，造成银行损失676.5万元。

根据《住房公积金管理条例》，在现有购房贷款的基础上，增加建造、翻建、大修自住住房贷款类型，并明确其申请条件、贷款额度、贷款期限、办理程序及担保方式等，旨在满足缴存人多元化住房需求，特别是适用于老旧小区改造、房屋翻建等实际场景，切实发挥住房公积金在保障和改善居住条件中的积极作用。

2026年一季度，住户部门中长期贷款同比增加4607亿元,但新增额较上年同期大降近48%；

央行数据显示，2026年一季度，住户部门中长期贷款同比增加4607亿元,但新增额同比大降近48%。