如何“跳出银行做银行”？答案来了，这家城商行做了一次数字金融开放实验
如何“跳出银行做银行”？答案来了，这家城商行做了一次数字金融开放实验
2026年06月30日 11:35
一辆满载废钢的卡车驶出货场，奔赴钢厂。下了高速，司机没有急着赶路，他点开手机，便实时查看到了钢厂排队车辆数量、预估等候时长。从运输在途到进场交付，南京启宏集团早已接入了客户的ERP系统， 物流 在途、进厂交割全流程数据实时互通。
与此同时，集团财务坐在办公室，依托一套打通启宏资金管理体系与 银行 端口的线上工具，就能实现废钢回收票据秒级贴现，困扰行业多年的“货在路上、钱被占压”难题迎刃而解。
这套贯穿产业、财务、经营全链条的服务体系，并非科技公司开发，而是 宁波银行 和企业共建的数字金融服务体系。这样的服务平台， 宁波银行 有很多个。当 银行 把自己写进了企业的运营系统，开放 银行 就不再是一个概念，而成了每天都在发生的现实。
过去企业找银行，无非是贷款、结算、汇兑；如今，从海外拓客、舆情品牌管理，到设备采购 租赁 、员工差旅费控、终端产品渠道分销，大量超出传统信贷范畴的“非银服务”，都能在 宁波银行 数字化服务矩阵落地。
银行到底怎么跳出传统银行固有能力圈和视野束缚，迭代出一个能真正赋能新质生产力发展的模样？宁波银行来了一场数字金融开放实验，试图找出答案。
银行把自己刻进了企业的ERP
启宏是一个颇具代表性的、企业自研ERP的样本。
这家覆盖华东六省一市的再生资源标杆企业，拥有雄厚上下游客户资源，合作方涵盖宝武 钢铁 等30余家钢企、20余家全球 造纸 百强企业，并搭建起了完整产业链路：上游对接各类产废主体，下游直达终端加工处置厂商，建成集回收、分拣、加工、 物流 运输于一体的现代化闭环供应链。
与此同时，启宏旗下有多家分子公司、上百家加工分拣中心和数千个回收网点，每天高频交易、大额资金周转，对流动性管理和合规结算的要求极高。废钢、废纸、废 塑料 从回收到加工再到销售，链条拉得很长，导致账期长、资金占用大。
启宏基于自研能力自主开发了再生资源互联网交易平台，实现“交易合同在线签订、货运轨迹在线跟踪、款项状态在线查询”，做到可追踪、可溯源、可查询。而宁波银行则通过财资大管家与此ERP体系打通，双方系统实现数据互联。
据宁波银行南京分行介绍，该行通过财资大管家系统对接启宏的资金管理体系，实现资金流和业务流打通，收支在线完成，多公司统一管理，帮助集团实现了资金的高效运作，显著提升了整体财务运营效率。
“从一张票据开始，到一套系统联通，金融正在一点点嵌入产业运行之中。”宁波银行南京分行业务人员表示，“我们能够非常清晰地看到企业运作的整个流程，信任是建立在数据之上的。”
过去企业和银行之间是“两张皮”——企业的ERP管业务，银行的网银管钱。现在变成了“一张皮”：业务数据自动生成金融动作，金融动作反过来支撑业务流转。
实际上，这样的嵌入企业运营的“管家”，宁波银行不止一个。除了财资大管家，该行还推出了外汇金管家、票据好管家、政务新管家、投行智管家、 数字人 力4.0等几十套数字化系统，覆盖了政府、企业的数字化转型需求。
“非银”矩阵扩容
宁波银行在2025年年报中这样介绍数字金融业务：运用开放银行理念，着力打通金融服务的“最后一公里”。该行相关人士表示， 综合 化发展，即“跳出银行做银行”。
立足各行各业数字化转型发展，宁波银行推出了涵盖政府、企业和个人需求的多个服务平台，特别是“波波知了、设备之家、美好生活”三大服务平台。
“波波知了”——企业一站式 综合 服务平台，汇聚法律、税务、海外拓客、工业数字化等十余项 专业服务 ；“设备之家”——全国首个设备“买、卖、用、融”全生态平台，目前分行会员千余户。“美好生活”——为客户提供形式多样的生活权益平台，已上架近千个品牌、超10000种商品，涵盖用户生活、工作、出行等方面。
在苏州，使用“波波知了”平台的企业超1.8万家；在深圳，“波波知了”平台累计为深圳区域超1.66万家企业提供优质服务；在嘉兴，该行依托“波波知了”平台，为近百家企业提供碳关税申报、智慧水电气服务，帮助企业节费超千万元。
值得关注的是，宁波银行凭借其“波波知了”一站式服务平台，不仅为企业带来碳管理工具，辅助企业进行碳关税申报、碳排放核算与第三方核查认证对接等工作，还针对企业的绿色转型、生产运营及 新能源 项目，配套气候风险分析与发电预测等多项 专业服务 。
此外，“设备之家”由宁波银行全资子公司永赢金租推出，覆盖设备“买、卖、用”全链路的一站式服务生态，整合5500余家头部厂商及 专业服务 商，汇聚机械加工、塑机、金属成型等九大品类，基本覆盖制造业全领域需求。
“真正的普惠金融不止于资金解渴。”该行相关业务人士表示，通过“设备之家”把金融服务嵌入企业真实经营场景，提供灵活的融资 租赁 服务，能减轻企业一次性投入压力、降低本地中小企业设备更新与技改的门槛。
嵌入企业真实业务场景
如果观察商业银行的数字金融建设，诸多银行都在近年来对其企业客户输出各类科技系统，但活跃度并不理想，不少沦为线上摆设。究其深层原因，这些系统没有办法真实嵌入企业业务场景、赋能企业员工，这是核心原因。
而启宏集团和宁波银行合作的系统，是在真实的一线业务场景中，不断被打磨出来的。“这套模式，并不是一开始就设计好的。很多产品，是在实践中试出来的。”宁波银行南京分行相关人士表示。
据介绍，该行于2025年上线新信贷系统，启宏就曾深度参与到财资系统各项交易指令的测试，以及票据、资产池等信贷业务的测试中，帮助该行发现并解决了新系统测试过程中的各项问题。
宁波银行南京分行业务人员介绍道，启宏有大量的真实的贸易场景，在这个前提下，该行很多创新产品的试验在真实场景下才能够很好地验证。“很多产品都是首次在启宏进行试用，我们又把这些产品做成了模板和案例，服务上下游企业。”
也即传统金融服务，银行是先推出产品再吸引客户，而开放银行逻辑是，企业贡献真实的业务场景，银行贡献金融能力和技术能力，两者成为共同打磨产品的伙伴关系。
从单纯提供资金产品，到搭建覆盖企业经营全生命周期的 综合 服务生态，宁波银行的案例阐述了一条“到底怎么跳出银行做银行”的可能性路径——
打破金融服务边界，以开放银行理念构建“金融+产业+科技”共生体系，用平台深度绑定客户，以此再反哺沉淀结算、信贷、存款等主业根基。
（文章来源：券商中国）
主题：新股|一次数字金融开放实验