深圳金融合规观察：今年上半年罚没逾五千万元，68人被点名
深圳金融合规观察：今年上半年罚没逾五千万元，68人被点名
2026年07月03日 21:47
2026年深圳金融行业传递了什么样的监管风向？日前，南都湾财社记者梳理分析来自金融监管部门（国家金融监督管理总局及深圳监管局、人民 银行 深圳市分行、国家外汇管理局深圳市分局）针对深圳辖区的公开信息注意到，今年起截至6月30日，上述监管部门开出了约32张罚单，半年度罚没总金额超过5270万元，涉及 银行 、保险、支付等机构。其中“百万级”罚单13张；“千万级”罚单1张。
上述监管处罚也涉及相关责任人至少68人，包括警告、罚款和禁业等措施。个人最大罚单指向银盛支付董事长陈敏，达到61万元，刷新了近年深圳个人最高罚款纪录；个人最严处罚是禁止从业10年，来自 渤海银行 深圳前海分行。种种迹象表明个人监管问责进入常态化。
金融业是深圳的重要支柱产业。据深圳市统计局的统计数据，去年深圳金融业实现增加值5261.6亿元，同比增长12.1%；占GDP比重约13.6%。值得注意的是，在6月5日金融监管总局召开的扩大会议上，再次强调推进严监管强监管，提出严把准入关口，严格执法、敢于亮剑，严厉惩处违法违规行为，真正做到“长牙带刺”、有棱有角。那么，面对监管部署，该如何透视深圳金融行业的监管基本面和合规“半年考 ” ？
聚焦1
深圳 银行 业“百万级”罚单频现 华安保险一罚单牵出9名责任人
南都湾财社记者统计看到，2026年上半年，上述监管部门一共 开出32张针对深圳金融机构的罚单，罚没总额超过5270万元 。具体来看， 非银支付机构3张 ，罚没金额超过2550万元（不含个人；下同），约占罚款金额的“半壁江山”，其中最大一张来自银盛支付； 15张罚单指向银行 ，罚款超过1950万元，其中“百万级”罚单占比约九成，涉及 杭州银行 深圳分行、 光大银行 深圳分行、 渤海银行 深圳前海分行、 中信银行 深圳分行、 开泰银行（中国） 、 平安银行 深圳分行、深圳中行 等。
另外， 14张罚单指向保险及保险代理相关机构 ，罚款超过770万元。
哪些领域是高频违规事由？记者梳理看到，银行方面，与银行承兑汇票相关的不合规事由出现了6次，与贷款“三查”相关事由出现了3次。保险方面，“财务（业务）数据不真实”数量最多，共出现6次，“虚构保险中介业务”和“给予投保人保险合同约定以外其他利益”分别出现3次。
上述较大罚单背后，“双罚制”的监管特征更为明显。比如，今年4月， 渤海银行 深圳前海分行 因“贷款‘三查’不尽职”等违规事由被罚290万元， 连带 6名相关责任人 被处罚，其中2人分别被禁业10年和5年。同月， 华安财产保险深圳分公司 “虚构保险中介业务套取费用、财务数据不真实”等事由被罚款89万元，一张罚单背后甚至 连带 9 名责任人被 警告、罚款合计 46 万元 。6月， 太平财险 及相关责任人员“未按规定提取未决赔款准备金，未按照规定使用经批准或备案的保险条款、费率，报送数据不准确，跨区域开展业务等” 被 国家金融监管总局罚款373万元 ， 7人被 罚款共计62万元 。这也成为 上半年深圳保险板块最大一张罚单。
核心高管也领到“红牌警告”。今年3月， 开泰银行（中国）有限公司 因违反金融统计相关规定等事由被人民银行深圳市分行罚款100.5万元；时任该行副董事长被罚5.5万元。据记者观察，以“双罚制”压实责任链条成为深圳金融监管显著特征。加重个人责任的监管问责的常态化，也对金融从业者提出了更高要求。
聚焦2
打击资金空转与监管套利！ 银行承兑汇票成违规“重灾区”
与银行承兑汇票相关的违规问题成为上半年焦点。今年3月， 杭州银行 深圳分行、 光大银行 深圳分行因“滚动开立银行承兑汇票”被点名；而在5月22日至6月22日的一个月内，承兑汇票相关问题呈现密集暴露的态势，深圳金融监管局连续开出4张罚单，涉及中国 农业银行 深圳市分行、 北京银行 深圳分行、 中信银行 深圳分行、 平安银行 深圳分行 等4家机构，且上述罚单均包含“银行承兑汇票保证金来源不合规”问题。
业内人士介绍，银行承兑汇票是商业汇票的一种，由企业签发、银行承兑，以银行信用为支撑，承诺在约定期限内向持票人无条件支付票款，是企业常用的一种短期融资与结算工具。根据监管要求，其开立应建立在真实交易关系和债权债务关系基础上，并纳入银行统一授信管理，保证金账户也应实行专户管理。
记者留意到，此次监管重点关注的“滚动开立银行承兑汇票”和“银行承兑汇票保证金来源不合规”，均是票据业务中的典型违规行为。其中，“滚动开立银行承兑汇票”俗称“以票养票”，背离了票据服务实体经济和真实贸易结算的初衷，是监管长期严厉打击的资金空转模式。“银行承兑汇票保证金来源不合规”主要是指企业用于缴纳保证金的资金并非自有资金，而是来源于银行贷款、票据贴现资金、关联方融资或其他借入资金。由于保证金本应体现企业自身履约能力，若资金来源违规，不仅掩盖了企业真实资金实力，也容易导致信贷资金违规流入票据业务，形成资金空转和监管套利，增加银行信用风险。记者观察看到，监管部门近年来持续加强对保证金来源真实性、贸易背景真实性以及资金流向的穿透式核查，并将其作为票据业务监管的重要关注点。
聚焦3
银盛支付及高管被罚没超1600万元 支付行业穿透式监管成新常态
非银支付机构也成为近年来监管部门大额罚单的“集中地”。2026年1月， 银盛支付因“违反商户管理规定；违反清算管理规定；违反账户管理规定”被人民银行深圳市分行罚没合计约1584万元 ；时任银盛支付 董事长陈敏 对公司相关违法行为负有责任，被处罚款61万元。这也是今年深圳首张千万级罚单落地。
实际上，这已经不是银盛支付第一次违反商户管理及清算管理规定，也不是陈敏首次被罚。去年3月，银盛支付同样因“违反商户管理规定；违反清算管理规定”以及“与身份不明的客户进行交易”等违法行为被合计罚没约324万元；时任董事长陈敏被罚款15万元。
时间再倒推4年。2022年3月，银盛支付违反反洗钱相关规定，因“与身份不明的客户进行交易”等多项违法违规行为，被人民银行深圳市中心支行 罚款2245万元 。时任董事长陈敏对上述行为负有直接责任，被罚44.9万元。值得一提的是，这也是当年第三方支付机构收到的最大一笔处罚。按照不完全统计，作为核心高管， 陈敏近年来个人领罚已超过百万元。 有分析认为，银盛支付频频违规，暴露出公司治理中可能存在的系统性问题。
不只是银盛支付，今年2月， 深圳市快付通支付有限公司 违反商户管理、账户管理、清算管理规定，被人民银行深圳市分行合计罚没约127万元。4月， 乐刷支付 因“未按照规定根据经营规模和洗钱风险状况配备相应人员”等行为，被罚没合计约844万元。
记者了解到，近年来非银行支付机构频繁收到人民银行的大额罚单，从已公开的事由来看，通常集中在几个核心领域：违反商户管理规定（为非法交易提供通道）、反洗钱不力（未识别可疑交易）、客户备付金挪用或违规使用。重拳的背后，表明随着支付机构深度融入金融与民生基础设施，监管重心已转向保障用户资金安全、维护市场公平竞争和防范系统性风险。互为佐证的是，在今年1月中国人民银行的工作会议上，明确提出 “从严实施支付机构穿透式监管和支付业务功能监管” 。而随着今年2月 《非银行支付机构分类评级管理办法》 的生效，支付行业步入“合规为王”的新阶段。
据记者观察，透过“金融重镇”上半年的30多张罚单，监管信号也愈发明朗。去年底，在深圳市委金融办召开的深圳金融工作会议上，“强监管”成关键词，会议提出强化央地协同，建立完善信息互通、联合检查、联合惩戒等工作机制，把金融机构的合规度提升至一个新台阶。
“以严格执法为导向，严把准入关口，严管重点领域， 严惩违法违规行为，坚决做到一贯到底、一严到底、一查到底 。”在日前的2026 陆家嘴 论坛上，国家金融监管总局局长丁向群再次提出“较真碰硬严监管强监管”。她强调，以健全法制为基础，加快推动银监法、保险法修订出台，有针对性地完善监管规制，不断增强金融法制与实践的适应性。
（文章来源：南方都市报）