金融强国建设“十五五”规划明确机构定位：国有大行当好服务实体主力军
金融强国建设“十五五”规划明确机构定位：国有大行当好服务实体主力军
2026年09月19日 19:11
《金融强国建设“十五五”规划》（以下简称《规划》）明确了金融强国建设的总体目标：到2030年，形成中国特色现代金融体系的总体框架；到2035年，基本建成具有高度适应性、竞争力、普惠性的中国特色现代金融体系。
中国社会科学院国家金融与发展实验室理事杨涛表示，金融服务实体经济提质增效，需要实现供给、需求与环境协同。供给侧要聚焦提升金融部门 综合 能力，夯实金融基础设施，优化融资结构，创新产品工具，强化数字赋能；需求侧要精准对接科技、绿色、普惠、养老等重点领域，降低融资成本，覆盖金融服务薄弱环节；环境侧则要筑牢风险底线，以高水平开放拓展金融服务空间，推动金融与实体经济实现高质量良性循环。
分类施策提升金融体系适应性与竞争力
在日前国务院新闻办举行的“开局起步‘十五五’”系列主题新闻发布会上，国家金融监督管理总局副局长丛林表示，“十五五”时期，金融监管总局将一体推进防风险、强监管、促高质量发展各项工作，努力开创金融监管工作新局面。在防风险方面，认真落实“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”基本方针，稳妥推进重点领域风险防控；在强监管方面，全面强化“五大监管”，坚决做到“长牙带刺”、有棱有角；在促高质量发展方面，推动金融机构统筹做好“五篇大文章”，进一步加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的服务保障力度。
在金融机构体系建设方面，中国 民生银行 首席经济学家兼研究院院长温彬指出，未来，应深入研究不同类型金融机构“能干什么、不能干什么”，厘清经营边界和行为“红线”，引导金融机构深耕主业、错位发展，持续提升金融体系的适应性和竞争力。具体来看，应支持国有大型金融机构更好发挥服务实体经济主力军和维护金融稳定压舱石的作用；推动政策性金融机构聚焦服务国家战略，主要开展商业性金融机构干不了、干不好的业务；对于地方中小金融机构，则应促进其减量提质，扎根当地开展特色化经营。
惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超表示，国有大行的优势，不能简单理解为资金体量大，更关键的是其在客户经营、服务触达、产品协同和风险把控等方面积累了较强的整体能力。依托这些基础，国有大行能够更有力地对接国家战略安排，更有针对性地支持重点产业以及金融服务相对不足的环节。与此同时，国有大行整体经营基础较为稳固，在经济波动和市场承压时期，往往能够在保障融资连续性、稳定市场预期和维护金融平稳运行方面发挥更大作用。
徐雯超指出，国有大行和地方中小 银行 的着力点并不一样。前者因为资金实力更强、机构铺设更广、服务链条更完整，往往要承担更多覆盖面广、协调难度高、资金需求大的业务，比如服务重大项目、重点产业、跨区域经营企业以及产业链上的核心客户。相比之下，地方中小 银行 立足本地、深耕区域，对当地产业特点、企业经营情况和客户需求更加熟悉。在服务本地中小微企业、个体工商户客户时，通常更灵活，也更容易把服务做细。
“金融管理部门可搭建合作平台，推动大行与农村中小金融机构从单纯的竞争关系走向互补合作关系。如在银团贷款和联合授信方面，可鼓励大行以较低的资金成本参与农村中小金融机构牵头的涉农贷款，农村中小金融机构则发挥本土优势负责贷前调查和贷后管理，形成‘大行提供资金、小行负责落地’的分工协作格局。在科技输出方面，可引导大行、消费金融公司向农村中小金融机构提供成熟的信贷风控模型和线上获客工具，帮助其补齐技术短板。督促农村中小金融机构加快自身改革，提升核心竞争力与可持续发展能力。此外，地方政府可在信息共享平台建设、政府性融资担保体系完善、风险补偿基金设立等方面提供支持，降低农村中小金融机构服务长尾客户的成本。”招联首席经济学家、上海金融与发展实验室执行主任董希淼表示。
防风险强监管推动 银行 高质量发展
中国人民银行副行长陆磊表示，《规划》坚持稳中求进工作总基调，坚持“防风险、强监管、促高质量发展”的工作主线，突出在有效防范化解金融风险、强化金融监管的基础上，在服务经济社会高质量发展的过程中，实现金融业自身的高质量发展。
银行应如何进一步提升服务实体经济质效？温彬认为，可以重点从以下四个方面发力。
一是优化信贷总量与结构。信贷投放要以质量和效益为中心，保持总量合理增长。聚焦“两重”“两新”“六张网”以及“十五五”109项重大工程项目，加大对制造业、科技创新、民生保障等重点领域的信贷支持力度。同时，主动优化信贷期限结构，平衡好收益与风险。
二是强化利率定价能力。针对贷款多元化基准利率体系，完善内部资金转移定价机制，提升贷款定价的差异化、精细化水平，在支持重点领域的同时，稳定净息差水平，增强经营可持续性。
三是降低资本消耗。更加精准地计量资产资本占用，大 力拓 展资本占用较低的轻资本业务，降低对重资本利息收入的依赖，从总体上提升资本使用效率，为稳健经营增厚安全垫。
四是高效使用结构性政策工具。积极对接新工具，高效使用存量工具，保持对重点领域和薄弱环节的支持力度，推动政策导向与经营效益实现有机统一。
（文章来源：中国经营报）