企业出海“金融工具箱”沉甸甸
企业出海“金融工具箱”沉甸甸
2026年09月21日 05:45
企业出海步伐加快，跨境金融服务需求随之升温。商务部数据显示，今年1月至7月，我国服务进出口总额44467.1亿元，同比增长8.3%，其中服务出口同比增长17.1%；我国全行业对外直接投资6845.1亿元，同比增长2.8%，境内投资者的非金融类直接投资已覆盖148个国家和地区。
一组组数据背后，是中国企业与全球市场联系日益紧密。从商品出口到服务出口，从承接海外订单到设立海外仓、建设海外工厂、开展全球化经营，企业“走出去”的方式更加多元，随之产生的跨境金融需求也在发生变化。在2026年中国国际服务贸易交易会上，跨境金融成为金融服务专题的两大展示方向之一。
记者在展会上看到，多家金融机构推出跨境金融新产品、新模式，企业出海的“金融工具箱”不断丰富。跨境金融服务也因此从解决“一笔交易”转向服务企业“一段海外经营历程”。
企业出海催生新需求
企业出海，首先要面对资金跨境流动问题，汇率是一道绕不开的关口。对于利润率并不高的外贸企业而言，汇率出现较大波动，可能直接吞噬一笔订单的利润。尤其随着企业业务覆盖国家和地区增加，涉及币种更加多元，过去相对简单的结售汇需求，正在转变为更加复杂的全球资金管理和汇率风险管理需求。
2026年服贸会上， 工商银行 展示了“跨境人民币+境外享在岸价格购汇”内外联动机制。企业可以同时比较在岸、离岸市场报价，根据实际情况择优购汇。据介绍，该模式首笔业务就为企业节约成本超过10万元。与此同时， 工商银行 依托覆盖69个国家和地区的服务网络，为企业提供 跨境支付 、投融资等服务。
需求的变化远不止于资金。“走出去”的企业越来越多，进入的国家和地区越来越广，企业面对的经营环境也更加复杂。同样一套金融产品，很难完全适用于不同产业、不同国家和不同发展阶段的企业。 新能源 企业建设海外工厂，与 跨境电商 企业设立海外仓，面对的资金需求、经营周期和风险显然不同；进入东南亚市场与进入欧洲市场，面对的监管规则、税收政策、用工制度也存在差异。
中国银行 在本届服贸会上展示的“产品+产业+国别”三维服务体系，正是针对这种变化作出的探索。依托覆盖64个国家和地区的境外机构网络， 中国银行 建立“一点接入、全球响应”机制，并围绕十大出海产业推出服务方案和国别服务指南。企业在国内提出需求，即可对接海外机构和当地资源。
服务对象也从企业本身向企业员工延伸。“中银环球薪”“全球开户易”等产品，将金融服务覆盖出海人员薪酬发放、境外账户开立等具体场景。企业出海，不只是资金、设备和订单跨越国境，也意味着越来越多员工跟随企业奔赴海外。
在服贸会期间，商务部国际贸易经济合作研究院研究员林志刚表示， 跨境电商 正从商品要素型开放转向制度型开放，企业迎来从对标国际规则向参与乃至引领规则制定、从标准跟随向标准输出等新机遇。合规不能只是企业遇到问题后的被动应对，而应逐步转化为参与国际竞争的能力。
这意味着，企业出海正在进入比拼 综合 能力的新阶段。过去更多解决“产品怎么卖出去”，现在还要考虑如何融入当地市场、利用全球资源、管理跨境资金以及应对不同市场规则。与之相适应，跨境金融也需要从传统支付结算进一步向 综合 化、专业化服务转变。中国国际金融股份有限公司董事长陈亮在服贸会期间表示，在全球金融市场波动加大的背景下，中国金融服务更应把握好开放创新与风险防控的平衡。
银行 服务深入各环节
如果说企业出海需求的变化提出了新问题，那么 银行 正在尝试用更加 综合 的服务方案回答这些问题。一个明显变化是， 银行 跨境金融服务正在从销售单个产品，转向围绕企业海外经营全生命周期组织金融资源。
支付结算仍然是基础，但服务链条已经明显拉长。 交通银行 北京市分行国际业务部李泠介绍，“交银航贸通”平台围绕外贸企业共性需求，打通订单流、 物流 、资金流和信息流，把跨境结算、贸易融资、汇率避险等服务整合起来，让结算更加便捷、融资更加高效、汇率管理更加智能。
一些过去需要企业人工处理的“小问题”，也开始通过数字技术解决。比如，境外客户汇款需要准确的英文收款账户信息，一旦填写错误，就可能影响资金到账。李泠介绍， 交通银行 运用数智化系统，可以自动把中文收款信息转化为带有银行 电子 印章的英文收款文件，企业一键生成后即可发送给境外客户。
从单纯完成支付，到把订单、 物流 、融资和资金信息连接起来，银行逐渐深入企业跨境贸易链条。
中国银行 进一步把服务延伸至企业出海不同阶段。今年服贸会期间， 中国银行 发布“出海一站通”，围绕企业“启航”和“远航”阶段的支付结算需求，提供开户、汇款、多币种、跨境人民币等服务。目前， 中国银行 已累计服务境外中资企业超过3万家，“走出去”贷款支持余额超过1100亿美元。
企业需要的还不只是金融服务。进入陌生市场，法律、税务、 知识产权 、劳动用工以及当地监管要求，都可能成为企业经营中的现实难题。围绕这些需求痛点，多家商业银行探索构建综合服务矩阵，把服务范围进一步延伸到金融之外。
据介绍，对于跨境业务，不同国家的国别差异较大，相关事项复杂，仅靠银行一家机构通常较难把握，为此， 工商银行 北京分行协助对接外部有关机构，为企业进行解读。对于境内的基础法律以及税务问题，该行可借助内部法律团队力量，为企业提供相关咨询。
线下服务网络也在跟进。近日， 工商银行 北京望京支行联合北京市朝阳区进出口企业协会，开展“国际金融市场分析与贸易风险解析”专题活动，旨在缓解涉外企业跨境经营的痛点与难点。其中，重点围绕市场变化风险、法律两个维度，结合真实涉外仲裁案例，对外贸合同条款、贸易纠纷处置流程、跨境仲裁执行等内容开展解析，协助企业更清晰地了解跨境贸易中的法律风险与合规要点、进一步提升跨境经营风险防范能力。
这些探索共同指向一个趋势：银行跨境业务的竞争，正在从“有没有某项产品”转向“能不能解决企业一系列问题”。全球网络是否足够广、境内外机构能否顺畅协同，决定了银行能不能跟着企业“走出去”；对产业和国别市场是否足够了解，决定了产品能不能真正适配企业需求；数字化能力强不强，则直接影响跨境服务效率。
从这个角度看，未来跨境金融比拼的已经不只是资金价格。谁能把支付、结算、融资、避险、资金管理以及法律财税等服务更好连接起来，谁就更有可能陪伴企业在海外市场走得更远。
风险保障覆盖全流程
企业出海越深入，风险保障的重要性越突出。一笔出口订单，可能遇到海外买方违约；建设海外仓，可能面临当地政治、法律和经营环境变化；投资建设工厂，则会进一步涉及 工程建设 、财产损失、雇主责任以及第三方责任等风险。
这意味着，企业“走出去”不仅需要银行解决资金如何跨境流动的问题，也需要保险帮助解决风险如何分散的问题。 跨境电商 就是一个典型场景。与传统贸易相比， 跨境电商 具有交易频率高、客户分散、链条较长等特点，风险也更加多元。
中国出口信用保险公司北京分公司业务一处处长助理曾荣认为， 跨境电商 信用风险并不是单一风险，而是买方履约、平台经营、支付路径以及东道国政治环境等多重风险叠加形成的组合风险。
针对这些新情况，中国信保从事前预警、事中保障、事后补偿等环节完善服务，并推出出口政治风险保险、平台支付风险保险、海外仓销售保险等产品，同时为海外仓投资建设运营提供保险组合，为跨境 物流 、互联网广告等配套服务商提供应收账款保障。曾荣认为，应进一步加强风险信息共享和风控体系共建，让不同主体协同服务企业出海。
保险保障的对象也在随着企业出海方式变化不断拓展。本届服贸会上， 中国人保 展示了 新能源 车险出海项目。作为较早落地境外 新能源 车险业务的保险机构，人保尝试将国内新能源 汽车 保险领域积累的风险管理经验向海外市场输出。同时，保险服务还可以通过海外工程险、财产险、责任险等方式，为企业境外项目和资产提供保障。
从保障一张订单，到保障海外仓、车辆、厂房和工程项目，保险服务正在跟随中国企业海外经营的脚步向前延伸。这背后，是中国企业出海模式从“产品出口”向“本地经营”转变带来的新需求。
与此同时，保险的作用也不能停留在风险发生后的经济补偿。企业进入不同国家和地区，面对的自然灾害、政治环境、法律制度、社会安全以及第三方责任风险差异较大，需要保险机构把服务进一步向风险识别、预警和风险减量前移。
中国 太平洋 财产保险股份有限公司总经理助理徐峰在服贸会期间表示，保险既是风险的“减震器”，也是贸易合作的“助推器”。依托数字化方案，保险服务既可以覆盖中国企业需求，也可以为海外合作伙伴提供轻量化、可落地的风险管理方案，推动跨境合作更加稳妥开展。
企业出海的船驶向哪里，金融服务就要跟到哪里。从完成一笔跨境结算，到陪伴一家企业进入一个国家、深耕一个市场，跨境金融服务的内涵正在不断拓展。进一步提升金融服务的综合性、专业性和国际化水平，更好统筹金融开放与风险防控，将为企业稳健“走出去”、全球资源顺畅“引进来”提供更有力支撑，也为金融高水平双向开放注入新的动力。
（文章来源：经济日报）