银行竞速科技金融——从半年报透视银行服务科创新局
银行竞速科技金融——从半年报透视银行服务科创新局
2026年08月31日 03:08
张大伟制图
银行 竞速科技金融
——从半年报透视 银行 服务科创新局
一个月前，国产 存储芯片 龙头 长鑫科技 登陆科创板，让不少商业 银行 尝到倾力服务科创的甜头。
近日，A股42家上市银行披露的半年报，系统展示了银行业书写科技金融大文章的进展。在这场围绕金融服务科技发展的竞速中，银行不仅是资金提供者，也在深度重构自身的金融服务模式与组织架构，力求在服务新质生产力中赢得先机。
信贷新局：科技金融竞赛全面提速
科技金融作为金融“五篇大文章”之首，也是银行信贷投放的头号方向。谁在领跑，谁在追赶，钱流向了哪里？答案就在半年报科技信贷数据里。
在上市银行半年报中，科技贷款规模第一梯队已然清晰。上半年， 工商银行 科技型企业贷款率先突破3万亿元； 中国银行 科技贷款占对公贷款比重超过1/3。
同处第一梯队的 兴业银行 领跑股份行，科技金融融资余额2.4万亿元、贷款余额1.24万亿元，分别较上年末增长20.58%、12.98%，增速快于该行总体贷款增速； 浦发银行 科技金融贷款规模1.13万亿元（人民银行统计口径），较上年末增长7.93%。
国有六大行中，上半年， 建设银行 科技贷款实现两位数增长， 农业银行 科技型企业贷款增速为24%。
上半年，城商行科技贷款黑马亮相。比如： 北京银行 科技金融贷款余额5216.19亿元，领跑城商行； 齐鲁银行 科技贷款余额655.46亿元，较上年末增长25.86%，基数小但跑得快。
规模之外，客户覆盖的“广度”亦能佐证银行服务科技企业的实效。截至6月末， 招商银行 科技类企业客户数达37.83万户； 兴业银行 合作科技金融客户为39.18万户； 北京银行 覆盖超过3.4万家 专精特新 企业，服务北京地区84%的创业板、76%的科创板上市企业。
衡量能否“读懂”科技企业，则可以看覆盖的“深度”。比如： 中国银行 服务 人工智能 产业链核心企业超过5200家； 苏州银行 则深耕集成电路、生物医药、 新能源 等区域优势赛道。
从依赖抵押物到看技术的信用贷，银行的“视角”正在重构。 工商银行 行长刘珺曾提出，推动贴现逻辑向技术的期权逻辑转换。 兴业银行 则用“技术流”替代“资金流”作为授信依据，把企业技术“软实力”转化为融资能力。
多头并进：构筑“科技+”服务新模式
此轮科技金融竞速中，AIC（金融资产投资公司）逐步成为银行开展股权投资、支持硬科技的核心载体之一。多家银行半年报显示，银行系AIC股权投资正加速落地：
农业银行 已实现18个试点城市AIC基金设立全覆盖、项目投放全破零，上半年多个投资项目加速落地，储备了一批已通过上市审核或启动上市辅导备案的优质企业；交银投资新增投放纯股权项目数量及金额同比提升2倍多；兴业银行AIC科技领域股权投资累计超过58亿元。
不过，受资本约束等因素影响，银行AIC的落地规模仍以试探性为主。在此背景下，大型银行同时依托旗下多元子公司，推进 综合 化、立体化的业务布局。
比如： 建设银行 半年报显示，股权业务以建信股权、建信 信托 、建信投资等具有股权投资功能的子公司为支点，通过投资企业标的或投资基金标的等方式，累计服务科技型企业2000多家。 工商银行 上半年通过集团 综合 化子公司股权投资支持科技领域企业超过1000亿元。
在股权端布局之外，银行在科创债领域同样势头强劲—— 农业银行 上半年主承销科创债37只、发行规模超过1200亿元；兴业银行构建起“债权+股权+另类投资”全生命周期产品体系，截至6月末，累计承销科创债98只、规模480.01亿元，稳居市场第二。
“科技创新企业的金融需求已经不仅局限于信贷产品，还需要股权、债券、保险等全方位的金融接续支持。” 中国银行 行长张辉在半年报业绩发布会上说。
体系再造：从产品创新到机制重塑的跃进
支持科技金融走向深水区，银行正从“做业务”走向“做体系”，在评价标准、产品矩阵和组织架构上全面推进。
在评价端，“含科量”已成为衡量企业的核心标尺。 农业银行 分别针对初创、成长、成熟期等不同生命周期阶段，开发侧重创 新和成 长属性的“567”专属评价体系；兴业银行持续迭代“技术流”授信评价体系，借力企业“第四张报表”深挖科研价值； 建设银行 推广“善建科技”科创智评工具，更好识别优质科技型企业。
产品创新同步强化，形成覆盖企业全生命周期的梯度供给。
比如： 工商银行 打磨包括研发贷、创新易贷、基信贷、颠覆性技术创新专项贷等优质产品；兴业银行针对科技企业初创、成长、成熟不同阶段，分别推出高科技人才创业贷、科技企业研发贷、科技创新债、科技并购贷等产品服务，动态匹配企业不同阶段需求。
组织架构的标准化和专门化则为上述创新提供了制度保障。半年报显示， 招商银行 以“1个科技金融委员会+20家科技金融重点分行+150家科技金融专门支行”的阵型，全面下沉服务触角；兴业银行落地“1+20+150”三级联动机制，总行统筹、分行深耕科创高地、支行扎根区域产业集群； 农业银行 则构建“科技金融服务中心—科技金融部—科技专业支行”三层专营体系。
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