骑手“新职伤”调查|全国铺开之后：有人顺利获赔，有人卡在这些环节
骑手保障在增加的同时，落地情况受到关注。
新就业形态人员职业伤害保障（简称“新职伤”）自2022年开始试点，去年7月扩展到全国17个省市，今年7月向全国铺开。
骑手保障的实际落地情况究竟如何？
第一财经记者近日多方采访骑手、平台和专家，了解到现阶段实际赔付中还存在一些堵点。如何让骑手获得更好的保障、更顺利地理赔，是平台和行业需要持续优化的方向。
实际赔付问题多
第一财经记者搜索发现，裁判文书网有关“新职伤”文书超过600篇。
根据记者梳理，理赔争议主要聚焦在“新职伤”认定范围、“新职伤”与商业险理赔范围等方面。
张家港市司法局去年10月披露的一起案例显示，某骑手订单结束后返回时发生交通事故，诊断为多处骨折和挫伤，张家港市人力资源和社会保障局作出不予确认职业伤害结论。对此，张家港市人力资源和社会保障局表示根据《新就业形态就业人员职业伤害保障办法（试行）》第十条第一款第一项、第三项确认情形中“执行平台订单任务期间”，原则上掌握在自接单开始执行之时起，至该接单任务完成之时后一个小时内，且仍须处于在线工作状态。本案中，申请人发生交通事故时，其已完成订单配送任务且平台不在线，该情形不属于《办法》认定为职业伤害的情形。
也有类似案例经复议后出现反转。阜新市人民法院分享的案例显示，外卖平台骑手许某在平台完成订单任务下线后遭遇交通事故，经交警认定为非本人主要责任。上海市某区人社局委托商业保险机构调查，商业保险机构查询平台系统认定许某事故时处于下线状态，人社局据此作出不予确认职业伤害结论书。
行政复议机构审查认为，根据事发时间和事发地点判断，许某完成订单下线后的去向具有返回居所途中之可能。经复议机构指出问题后，人社局重新启动调查，认定许某系在执行平台订单任务返回日常居所的合理路线途中发生交通事故，重新作出确认职业伤害结论书。
除了“新职伤”的认定范围，另一个焦点在于“新职伤”赔付后骑手购买的商业意外险是否能获赔。
上海金融法院去年11月发布的一起判决显示，上海外卖骑手小钟在送餐途中因发生交通事故多处受伤，后获得“新职伤”赔偿金。小钟还通过平台投保了商业意外险，保险公司表示投保时设立了与“新职伤”有关的差额赔付特别约定条款，因此拒绝履行赔付义务。法院审理认为，在订立保险合同时，保险人应当依法履行提示说明义务，否则将不发生效力，判决保险公司赔付小钟6万元。
此外，还有骑手因为缺乏材料理赔失败。有站长对第一财经记者表示，发生交通事故后需要第一时间报警留证，如果没有这一环后续无法理赔。
除了上述情况，上海大邦律师事务所合伙人游云庭对第一财经记者表示，骑手本人对于交通事故承担主要或者全部责任，以及私下转单系统未显示运单等情况也可能会导致赔付失败。
对于商业意外险的各类条款，游云庭认为差额赔付的条款属于免责约定，必须明确说明，并且取得投保人的确认，否则可能是无效的。在这一情况下，平台有解释说明的义务，必须以醒目的方式单独告诉骑手保险限制、赔付顺序等。
对于“新职伤”认定范围的优化，游云庭认为本质是成本问题，如果保险覆盖时间变长，责任扩大，成本就会随之增加。如果现有费用不能覆盖保险时间变长，需要考虑提高保费，同时把接单等单、上下线衔接时间也包含在保险范围内。此外，这部分的立法、法律解释以及司法裁判标准的统一，也需要有关部门进行落实。
法院也关注到相关保障衔接有待优化。
上海金融法院发布的2025年度审判工作情况通报显示，上海金融法院2025年受理的案件中保险业案件占比7.54%，总体呈现出新业态保障不足、新领域衔接不畅等供需矛盾，纠纷主要分布在涉新业态车险、新职伤商业保险、健康险等民生领域及跨境货运保险等国际贸易领域。对此，建议加快补齐新业态保险保障短板，推动商业保险与社会保障的有序衔接，提升跨境保险服务能力。
“多了个选择”
也有骑手在发生事故后顺利获得了“新职伤”的理赔。
上海美团骑手郭信岩今年31岁，三年前开始跑单。去年7月，郭信岩晚间送餐时因视线不佳没有及时发现路面破损，车前轮不慎陷入坑中，致使连人带车摔倒。
因此前受过平台和站点的报险流程培训，郭信岩随即拨打报警电话留证，经医院诊断，伤势为肋骨骨折，需休养两个多月。
郭信岩对第一财经记者表示，他通过美团骑手App的职伤险页面上报事故，在站长协助下提交了各项材料并完成了伤残鉴定，鉴定为伤残10级，于今年1月收到了4万余元医疗费用报销和伤残补助金。郭信岩认为理赔速度较快，流程较为规范。