中国太保产险黄垚：新能源车险出海不能简单复制国内模式
中国太保产险黄垚：新能源车险出海不能简单复制国内模式
2026年11月15日 22:21
“中 国新能源 汽车 出海正在由单纯的整车出口，加快向本地生产、本地销售和本地服务转变。保险服务也需要随之从‘提供一张保单’向‘提供一套本地化风险管理和服务能力’转变。”近日， 中国太保 产险总经理助理兼 新能源 车事业发展中心总经理黄垚接受券商中国记者独家专访时如是表示。
当前，世界百年变局正在演进，全球产业格局加速重构。在此进程中，中国 汽车 产业实现跨越式发展，出口量持续跃升，市场格局多点开花。
黄垚表示，中国 汽车 产业全球化正在从“产品走出去”向“产业走进去、服务跟上去”转变。对保险业而言，这既提出了更高要求，也打开了新的发展空间。
新能源 车险出海不能简单复制国内模式
“ 中国太保 近年来积极探索 新能源 车险国际化服务，逐步形成了以‘技术输出+本土服务’为核心的跨境合作模式。”黄垚介绍。
其基本逻辑是：充分尊重所在国保险监管和市场规则，由具备当地经营资质的保险机构依法承保、出单并提供属地服务； 中国太保 依托国内 新能源车 险积累，输出定价、核保、风控、理赔、定损及数字化运营等专业能力，并通过再保险等方式参与风险分担，形成“当地直保+中国再保+技术协同”的合作路径。该模式已在泰国市场得到实践验证。
“与传统跨境保险服务相比，我们更加重视保险与车企海外经营体系的融合。”黄垚表示，一方面，将国内积累的 新能源车 定价、理赔和风险减量经验进行本地化适配，帮助当地合作伙伴提升 新能源车 保险经营能力；另一方面，通过事故、维修等数据反馈，协助车企优化海外维修网点、备件供应和售后服务，推动保险从事故后的经济补偿进一步向风险管理和客户服务延伸。
据介绍，目前， 中国太保 已经服务上汽、奇瑞、吉利、长安等多家中国车企在泰新能源车业务，累计参与承保车辆超过5万辆。随着业务推进，合作也正在从单纯的承保能力支持，向理赔标准、维修协同、风险减量、数据应用等领域延伸。
“与此同时，我们也在探索另一条路径，即与当地保险机构、汽车生态企业开展能力共建，将中国在新能源车险领域形成的数字化经营、客户服务、产品创新和风险管理经验进行本地化输出。两种模式相互补充，推动中国保险服务由‘业务出海’逐步向‘能力出海’拓展。”黄垚如是说。
黄垚表示，从实践来看，最大的体会是，新能源车险出海不能简单复制国内模式，更不能把国内保险产品直接搬到海外，而要真正融入当地市场。
首先是坚持本地化。不同国家在保险监管、产品费率、消费者习惯、维修体系以及数据合规等方面差异较大。海外合作首先要解决合规经营问题，同时充分发挥当地保险机构在渠道、服务网络和市场经验方面的优势，在此基础上再把中 国新能源 车险的专业能力嵌入其中。
其次是坚持与车企协同。新能源车保险与传统燃油车保险相比，对车型技术、零部件价格、维修方式以及数据的依赖程度更高。保险公司只有与车企在车型、维修、配件和风险数据等方面建立更加深入的协同机制，才能提高定价和风险管理的精准度，同时改善海外车主的维修理赔体验。
第三是坚持长期主义。海外车险不是单一保险产品，而是一套涵盖产品、定价、承保、理赔、维修、客户服务和风险管理的经营体系，需要持续积累当地数据、服务资源和经营经验。尤其是在业务发展初期，更需要兼顾业务规模、风险成本和服务能力建设。
黄垚同时提到，当前进一步扩大业务仍面临一些共性问题：一是各国保险监管和市场规则差异较大，跨境业务模式难以简单复制；二是新能源车海外风险数据积累仍然不足，部分市场维修网络、配件供应和新能源车专业理赔能力尚不完善；三是跨境数据流动、再保险交易与结算等环节涉及多个国家和不同监管体系，需要进一步提升协同效率；四是中国车企出海速度很快，保险、维修、零部件和 专业服务 等配套能力有时还存在一定时间差。
这些问题也意味着，中国保险业国际化不能单靠一家机构完成，需要车企、保险机构、再保险机构以及海外合作伙伴共同建设长期、稳定的服务生态。
从“伴随式服务”向 “前置式服务”转变
围绕新能源汽车全产业链出海需求，除终端车险外，保险业在整车出口、海外建厂、零部件贸易、海外运维等场景方面也展开探索。
黄垚表示，随着中国汽车产业从“产品出口”进入“产业链出海”阶段，车企面对的风险也已经从车辆本身，延伸至运输、投资、生产、供应链、销售和售后服务全过程。“因此，我们认为保险服务中国汽车产业出海，不能只关注终端车险，而应逐步构建覆盖汽车全球经营全过程的 综合 风险保障体系。”
例如，在整车和零部件出口环节，可以围绕国际货运、滚装船运输以及动力 电池 等新能源汽车特有风险加强风险保障和风险减量；在海外建厂和本地化生产阶段，可以围绕 工程建设 、财产损失、营业中断、员工安全等需求提供 综合 保障；进入生产运营阶段后，则进一步延伸至产品责任、供应链、环境责任等风险；在车辆销售以后，再通过车险、延保、残值保障以及维修理赔等服务，形成从生产端到消费端的保障闭环。
“实践中我们越来越认识到，真正有效的全产业链保险服务，关键并不在于简单增加险种，而在于保险能力与车企全球经营场景真正结合起来。”黄垚表示，例如，保险机构可以利用事故和维修数据帮助车企改善备件供应和维修网络；通过风险减量服务帮助企业降低运输、生产和运营环节的事故概率；通过全球保险和再保险资源，为车企进入不同市场提供更加稳定的风险承接能力。
“下一阶段需要推动保险机构更早参与车企海外布局，由过去项目落地后的‘伴随式服务’，逐步向规划阶段的‘前置式服务’转变。”黄垚如是说。
建议进一步完善跨境保险和再保险支持机制
黄垚表示，中 国新能源 汽车正在成为全球汽车产业的重要力量，与之相适应，也需要逐步形成具有国际竞争力的中国汽车 专业服务 体系。保险是其中的重要组成部分。结合实践，黄垚认为可以重点从以下几个方面进一步完善支持体系。
一是加强汽车产业与金融保险行业的协同。建议搭建更加常态化的车企、保险机构、再保险机构及相关 专业服务 机构交流机制，引导保险机构更早参与车企海外市场规划，共享国别风险、车型风险和海外服务需求，提高保险服务与产业出海的匹配度。
二是进一步完善跨境保险和再保险支持机制。充分发挥上海国际再保险中心等金融基础设施作用，进一步提升跨境再保险交易、结算和服务便利度，鼓励国内保险机构通过再保险等方式参与海外风险，为中国车企全球经营提供更加稳定的风险承接能力。实践表明，再保险不仅具有风险分散功能，也是连接国内保险专业能力与海外本地保险市场的重要机制。
三是推动中国新能源车保险相关标准和专业能力“走出去”。中国在新能源汽车规模、技术应用和保险经营数据方面已经形成一定先发优势，可以围绕动力 电池 风险管理、新能源车维修定损、 智能驾驶 事故处理等领域，加强行业标准建设，并积极推动与海外市场规则衔接，让中国新能源汽车产业优势进一步转化为专业服务优势。
四是加强跨境数据和监管协同。在确保 数据安全 和个人信息保护的前提下，探索汽车和保险相关数据跨境合规使用机制，同时加强与重点汽车出口目的国保险监管机构之间的交流，为保险产品创新、再保险合作和风险数据应用创造更加便利、稳定的制度环境。
五是支持中国专业服务体系协同出海。汽车全球化不仅是制造业自身的国际化，也需要保险、金融、法律、 物流 、检测、维修等专业服务共同跟进。建议围绕重点国家和重点产业集群，加强中国专业服务机构之间的协同，逐步形成与中国制造全球竞争力相匹配的国际化服务生态。
黄垚表示，总体来看，中国汽车产业全球化正在从“产品走出去”向“产业走进去、服务跟上去”转变。对保险业而言，这既提出了更高要求，也打开了新的发展空间。 中国太保 将继续发挥新能源车险领域积累的专业能力，与车企、境内外保险机构及产业生态伙伴共同探索更加开放、可持续的跨境合作模式，更好服务中国汽车产业全球化发展。
（文章来源：券商中国）