【看合规】信用卡业务存多项违法违规：兴业银行领大额监管罚单
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2026年08月05日 09:36:46
近日，兴业银行信用卡中心收到监管部门开出的大额罚单。
国家金融监督管理总局8月3日公示显示，兴业银行股份有限公司信用卡中心被上海金融监管局罚款420万元。
涉及的主要违法违规行为包括10项，具体为：“信用卡发卡业务风险管理不审慎、大额消费分期业务授信管理不审慎、信用卡发卡业务资信审核不审慎、信用卡现金分期授信额度管理不审慎、授信额度动态管理不审慎、异常交易监测及管控不审慎、对催收业务考核及准入管理不审慎、对外包催收机构催收行为管理不审慎、催收业务信息安全管理不审慎、外包催收机构信息披露不充分”。
与此同时，四名时任管理人员被同步追责。均被警告并罚款5万元，合计被罚款20万元。
从发卡授信到额度管理，从交易监测到逾期催收，此次处罚也暴露出兴业银行的信用卡业务从前端到后端均存在一定的合规短板。
年内罚单频出，涉及员工行为管理不到位、信贷业务违规等
这并非兴业银行今年首次收到大额监管罚单。梳理监管部门公示信息可见，2026年以来，兴业银行的多家分支机构均收到了大额罚单，涉及的主要违法违规行为包括：员工行为管理不到位、信贷业务违规、违反支付结算管理等。以下为2026年以来兴业银行百万以上罚单：
6月26日公示显示，兴业银行珠海分行及相关分支机构因“贷款业务严重违反审慎经营规则、未按规定时限向监管部门报送人员处罚信息”，被珠海金融监管分局罚款共计210万元。
4月22日公示显示，兴业银行杭州分行由于“流动资金贷款管理不审慎，个人贷款管理不审慎等”，被浙江金融监管局罚款480万元。
4月3日公示显示，兴业银行广州分行则因“违反支付结算管理有关规定”，被中国人民银行广东省分行罚没超251万元。
2月2日公示显示，兴业银行兰州分行被甘肃金融监管局罚款140万元，涉及的主要违法违规行为“存在员工行为管理不到位等违法行为”。
1月9日公示显示，兴业银行大连分行由于“普惠型小微企业贷款管理不到位、流动资金贷款贷后管理不到位、支付管理不审慎、房地产开发贷款管理不到位、项目贷款管理未尽职、并购贷款发放和管理不审慎、低风险业务授信管理不到位、个人经营性及个人按揭贷款管理不到位”，被大连金融监管局罚款260万元。
信用卡贷款规模持续收缩，不良率连续三年超3%
此次罚单直指兴业银行的信用卡业务，而这也是该行近年来风险较为集中的领域之一。
从历史财报数据来看，兴业银行信用卡不良率在2019年仅为1.47%，此后逐年攀升，2020年升至2.16%，2021年达2.29%，2022年更是上升至历史高点4.01%。该行在当年财报中解释称，部分持卡人收入水平和还款能力下降，同时催收作业人力和方式受限，催收成效受到较大影响，导致信用卡逾期和不良增加。
随后几年该行的信用卡不良率持续回落，2023年降至3.93%，2024年进一步降至3.64%，2025年末回落至3.34%。尽管下降趋势明确，但该指标已连续三年超过3%，仍处于较高水平。