科技保险加快适配未来产业
科技保险加快适配未来产业
2026年10月24日 02:16
作者：
陈晶晶
科技保险是支持科技创新、护航新质生产力发展的重要金融力量。
最新数据显示，2026年前8个月，科技保险为科技活动提供风险保障8.7万亿元，同比增长66.9%。经营主体由初期4家试点机构增至60余家，首台（套）、首批次保险机制运行十余年，为重大技术装备、重点 新材料 提供超万亿元风险保障。
《中国经营报》记者在2026 金融街 论坛年会保险大会首场专题论坛——科技保险助力高质量发展新格局论坛现场获悉，作为国家金融监督管理总局首次主办保险大会的核心议题单元，本次论坛汇聚监管部门、保险机构、科研院所多方共识，聚焦“科技保险如何破解未来产业新兴风险”，化解创新主体后顾之忧。
记者注意到，论坛释放了重要信号：科技保险正从单点产品创新转向生态构建，共保体机制持续破解前沿领域“不敢保” 难题， 人工智能 、 商业航天 、 量子科技 等未来产业保障体系加快完善，保险业以专业化风险治理能力深度赋能科技创新，为高水平科技自立自强提供坚实支撑。
科技保险为关键技术“兜底”
今年6月，全国首个 人工智能 产业保险共同体正式成立，该共保体由12家财产保险公司共同组成，包含“产业风险共治+技术可靠性保障+全链条保险赋能”，聚焦 人工智能 产业上中下游，全链条覆盖算法缺陷、模型崩溃、 数据安全 以及基础设施运营等风险，实现从“单点险种”走向“大模型全生命周期共护”。
国家金融监督管理总局副局长丛林表示，保险业要精准对接国家战略的重点领域和薄弱环节，发挥好经济“减震器”和社会“稳定器”功能。她进一步表示，围绕科技创新、绿色转型、“六张网”建设等，加快建立健全覆盖全链条全周期的保险产品服务体系。提升科技保险、绿色保险、责任保险等相关业务的覆盖面，完善科技保险风险分散模式。
中国人民保险集团 副总裁、人保财险总裁张道明指出，科技创新最大的特点就是不确定性，大量前沿硬科技、首创技术、首台套装备、首次中试项目，缺少数据积累和承保经验，是传统保险经营的“盲区”。
张道明表示：“科技攻关不能停、产业创新不能等，越是风险突出，越需要保险主动靠前、兜底护航。要打破传统保险承保边界，创新推动重大科技攻关共保体模式，汇聚行业之力，变‘单一机构不敢保’为‘行业合力共同保、集中力量重点保’，有效破解重大科创项目风险保障难题。”
据张道明介绍，共保体模式已经覆盖 低空经济 、 量子科技 、生物医药、智能 机器人 等多个重大技术领域。
国家金融监督管理总局北京监管局（以下简称“北京金融监管局”）党委书记、局长朱衍生介绍，2025年北京金融监管局指导组建的全国首个 商业航天 保险共保体，已为朱雀二号、三号运载火箭等35个民营 商业航天 发射项目提供风险保障超150亿元，发射项目平均可承保额度提高25%，并成功实现国内首飞项目发射险“零”的突破。2026年，北京进一步推动科技保险服务体系从“单点突破”转向“以点扩面”，组建北京生物医药、智能 机器人 和中试等三个领域科技保险共保体，强化对原始创新和关键核心技术攻关的保险保障。
在此次科技保险论坛上，人保财险正式发布两项科技保险最新成果——《服务“人工智能+”行动——全国首创人工智能应用风险 综合 保障方案》聚焦人工智能应用过程中的风险保障需求，将保险保障与风险减量服务相结合，为人工智能技术安全应用提供支持；《服务未来产业保险产品矩阵—— 量子科技 、绿色氢能、具身智能、 脑机接口 等前沿领域保险解决方案》，围绕未来产业重点领域，探索覆盖技术研发、成果转化和应用推广全过程的保险服务模式。
人保财险法人客户业务中心总经理楼数介绍，人工智能服务责任保险，保障人工智能产品或服务因性能问题给第三方造成经济损失的赔偿责任；人工智能应用费用损失保险，保障人工智能供应方自身承担的费用损失和合同赔偿。“针对覆盖范围问题，条款不限投保主体，厂商、部署企业、经销商均可投保。不限产品形态，大模型、智能体、具身 机器人 均可承保；不限错误类型，‘只要是人工智能出的错，就在保障范围内’。”
据悉，量子科技、绿色氢能、具身智能、 脑机接口 等相关保险创新产品，已经在安徽、广东、江苏、北京、浙江等多个地区实现落地。
“在量子科技领域，我们探索前沿科技的风险共担机制，在安徽牵头组建量子科技共保体，在广东和江苏落地量子保专属产品；在氢能领域聚焦关键装备的质量与能效风险，助力企业稳健经营；具身智能领域我们覆盖其在自动驾驶、工业制造、医疗健康、消费娱乐等多元场景的应用，累计提供了20亿元的风险保障。”人保财险总精算师张琅说。
多方协同探索全周期风险管理
风险评估与精准定价难是科技保险的共性难题。
据中国信通院测算，2025年，我国人工智能核心产业规模超1.2万亿元，今年增速预计超30%。同时，截至今年一季度，人工智能企业已达6380家，其中有72家为 独角兽 企业。
中国信通院副院长敖立指出，人工智能风险正从“说错话”变为“做错事”，同时已经开始造成实质性经济损失；基座模型缺陷可跨行业、跨地域同时致害，形成新型聚合风险。此外，模型行为随版本快速漂移，单一时间点的评估结论难以支撑长期性能及安全水平；通用基准测试与碎片化数据难以直接支撑保险精算定价。
敖立表示，一方面，通用基准的评测结果难以反映模型在真实场景下的能力；另一方面，由于AI属于新兴技术产业，且应用于各行业、各场景，数据碎片化，亦难以支撑保险定价。
人工智能保险有挑战，也蕴藏着重要的发展机遇。据悉，今年9月，中国信通院联合人保财险为一家企业的智能体数字员工产品，率先跑通人工智能应用责任险从风险评估到服务投保的保前流程，保中监测、保后归因机制也已建立。在此过程中，评估结论和风险画像都在持续入库，为行业积累当前最缺失的精算数据基础。
据了解，未来产业风险的可保性已从“可计算”转向了“可评估、可管理”，损失形态具有复合、滞后、无形的特征，责任涉及多个主体且难以清晰划分。那么，科技保险如何进一步精准助力破解新兴风险？
科技部科技评估中心副总评估师杨云表示，未来产业从技术研发走向成果转化和产业应用，面临技术原理、工程化以及市场和规则等多重不确定性，需要分阶段提供技术研判、成熟度评价、工程化风险验证等专业支持。科技评估应发挥价值衡量和沟通衔接作用，推动科研机构、企业与 专业服务 机构对接，促进技术供给与产业需求精准匹配，健全风险共担、收益共享的合作机制。
太平财险总经理彭云苹认为，保险机构要深入科技企业，以全局视角和专业聚焦，将专业能力转化为支持科技企业创新的保障和服务，推动科技保险从事后补偿向全过程风险管理转变。
中央财经大学保险学院、中国精算研究院院长周桦指出，为完善风险评估与保障设计，应建立“偏差兜底”机制，以共保体和风险池分散承保能力约束、推动动态定价与模块化产品，从而在未来产业风险分担体系中发挥实质作用。
“保险机构应通过与科技企业、科研机构和专业风险服务机构之间的专业合作，以场景为纽带、数据为支撑、长效机制为保障，构建多方协同的科技风险管理生态，支持服务科技企业全生命周期发展。政产学研保各方应协同发力，尽快构建与未来产业相适应的科技风险识别、评估和定价体系，沉淀科技风险数据、改进精算定价，筑牢保险服务新质生产力的专业根基。”彭云苹说。
中再产险总经理王忠曜表示，面向“十五五”，应优先推进专业能力和保障能力的聚合，围绕重点领域推进行业共同体建设，实现科技风险跨主体、跨区域、跨周期分层分散，为重大技术攻关和未来产业发展提供更有力的保险支持。
（文章来源：中国经营网）