向买方进发“人才谈”|易方达财富：人才建设处“转型过渡期”，基金投顾“人机协同、分层服务”趋势清晰
向买方进发“人才谈”| 易方达财富：人才建设处“转型过渡期”，基金投顾“人机协同、分层服务”趋势清晰
2026年09月02日 23:17
当前，公募基金投资顾问教材编写工作随着启动会的召开已步入加快推进期，高素质、专业化的基金投顾业务人才队伍建设持续加码，行业规范化发展迎来重要支点。
在此关键节点，日前，易方达财富副董事长、首席投资官安伟接受了《中国经营报》专访，围绕基金投顾人才建设现状、教材标准化的行业意义、AI与数字化工具的作用，以及行业未来方向等话题进行深入分享。
在安伟看来，基金投顾试点以来，人才建设仍处于“转型过渡期”，但随着教材编写、考试、登记、执业行为管理、持续培训等一整套制度安排的推进，叠加AI与数字化工具的普及，未来三到五年，基金投顾行业或呈现“人机协同、分层服务”的清晰趋势。
“转型过渡期”存在三大难题
基金投顾业务的发展，离不开高素质、专业化的人才队伍支撑。但据安伟观察，基金投顾试点以来，人才建设仍处于“转型过渡期”。
从行业情况来看，安伟表示，目前在一线展业的人员，大多是从基金销售、投研人员、证券投资顾问、 银行 以及 信托 财富条线转岗而来，尚未形成独立的职业培训和供给体系。
同时，从市场认知来看，安伟指出，由于行业暂未实现统一的基金投顾资格认证，普通投资者易将基金投顾与基金销售人员混淆，导致基金投顾买方代理的身份标识被模糊。
而上述两个现状背后，安伟认为，这直指基金投顾人才建设存在的三大难题。其中，排在第一的便是，人才缺口的问题。
“美国约有3.5亿人口，根据美国投资顾问协会（IAA）数据，美国投顾从业人员超过100万。对标中国14亿人口体量，未来潜在投顾需求会很大。当前，投资者财富管理需求正加速升级，对专业投顾服务的需求旺盛，但现实是行业人才供给不足。”安伟如是说。
第二大难题，则是对“顾问”认知不足。
在安伟看来，行业目前对投资顾问的标准、知识体系与基础框架尚不清晰，对“什么是好投顾”的能力要求尚缺乏共识。
第三大难题，是持续的培训体系尚不完善。
“我国资本市场发展迅速，财富管理理念也在不断迭代，但目前的投顾人才培养体系和标准，暂时还难以保证从业人员对专业技能、行业认知持续更新。”安伟如此强调。
面对上述问题，2026年6月24日，中基协组织召开公募基金投资顾问教材编写启动会，会议明确了教材编写时间安排、具体分工及编写规范。下一步，协会将在证监会指导下，与相关专家分工协作，蹄疾步稳推进教材编写各项工作。
安伟认为，以投顾业务教材编写为起点，通过考试、登记、执业行为管理、持续培训等一整套制度安排，引导从业人员建立清晰、稳定的职业发展预期。这将给行业带来深远改变。
在他看来，一方面，过去行业对“好投顾”的定义模糊，各机构只能“摸着石头过河”。官方教材的落地确立了清晰的行为准则与专业范式，不仅为机构内部培训提供教科书，对行业人才输送乃至高校专业设置都具有基础性意义。
另一方面，安伟表示，统一的执业标准和清晰的职业发展路径，将提升基金投顾的职业荣誉感及社会认可度，吸引更多高素质人才将基金投顾作为终身职业。
AI和数字化工具成核心抓手
投顾业务教材编写是投顾人才建设的重要一环，但业内普遍认为，人才支撑的系统性建立还需要多方发力。而当前困扰机构的一大难题是投入成本与需求响应的矛盾。
“当前投顾人才培养周期长、前期投入大、回报具有滞后性，叠加全行业人才缺口明显，大量长尾客户需求难以被有效覆盖。要破解这一问题，AI和数字化工具正是平衡机构投入、优化用户体验的核心抓手。”安伟如此开“药方”。
他强调，从海外实践看，人机协同的分层投顾服务是趋势。即，长尾客户先通过机器顾问体验轻量化投顾服务，随着资产增长与需求复杂化，再无缝衔接人工顾问，获得深度财务规划与行为陪伴。
“这种分层模式实际上是将标准化服务能力前置，不仅避免了机构为全覆盖提前储备大量人力，更让人工投顾聚焦高价值复杂需求，显著提升人力投入产出效率。”安伟如是说。
“其并非替代真人投顾，而是作为行业基础设施，将机构投入精准用在刀刃上。人机协同的分层投顾服务既平滑了前期人才成本压力，也让各层级客户都能获得适配的顾问服务，为试点转常规后行业规模化展业创造了条件。”安伟进一步定义AI与数字化工具的角色。
结合与海外同业的交流来看，安伟认为，一名合格的投顾通常需要经过大约5年的师徒带教与实战沉淀，才能形成稳定的服务能力。
根据易方达财富的具体实践，安伟表示，在人才培养上，易方达财富搭建起涵盖宏观、策略、基金等八大类知识图谱，更沉淀出一套从需求分析到持续陪伴的顾问服务流程，通过长达6个月的理论学习后，让新入职顾问从线上接听客户咨询电话做起，再逐步进入模拟实战与跟岗训练环节，通过持续的业务复盘夯实专业能力，确保投顾服务的规范性与稳定性。
与此同时，安伟补充表示，易方达财富一方面从同业引进成熟投顾人才，另一方面深化与高校的合作，联合西南财大、上海财经大学开设投资顾问课程，通过做大人才基数，稳步壮大投顾队伍。
从行业长远发展角度看，安伟判断，随着人才标准化的建立和数字化工具的普及，未来三到五年基金投顾行业将呈现出“人机协同、分层服务”的清晰趋势，其核心是用数字化扩大服务半径，用真人顾问深化信任链接。
“ 富达 、先锋领航等海外成熟财富管理机构实践显示，机器和人有着完全不同的分工。”安伟判断，未来的清晰分工应该是，数字化工具承接所有标准化的工作，比如目标测算、资产配置、日常交易和自动再平衡，从而大幅降低服务的边际成本。人工投顾则会被解放出来，专注于做机器干不了的事，也就是真正“顾”的部分。
在他看来，“人工顾问将放在深度的客户关系维护上，去倾听客户真实的声音，理解他们背后的焦虑，在市场剧烈波动时做行为辅导，在面对人生场景变化时帮助规划财务目标，帮助客户坚持长期计划、力争实现财富目标。”
而这种模式带来的直接结果，安伟认为，其在一定程度上打破了以往高净值专属的壁垒，让投顾服务以较低的门槛覆盖大众。这意味着，未来行业的竞争不再是拼谁的投顾策略更复杂，而是谁能构建起一套值得信任的投顾服务体系。
安伟强调：“只有把‘人’的温度与‘机器’的效率结合，才能真正推动财富管理走向大众。”
（文章来源：中国经营报）