10月银行业罚单量额双降追责力度不减

189张罚单、罚没1.29亿元

10月银行业罚单整体呈现总量降温态势。企业预警通数据显示，截至10月31日，监管部门合计出具189张罚单，罚没金额1.29亿元，罚单数量、罚没金额较去年同期分别下降26.5%、63.7%。业内分析认为，处罚规模收缩不等于监管放松，监管逻辑已从广撒网式查处转向重点打击，外汇、信贷领域大额罚单威慑力进一步强化。在机构处罚之外，双罚机制持续落地，多名业务负责人被处以超过10年的禁业限制。

外汇与信贷成重点靶区

企业预警通数据披露，10月监管部门共开出29张百万元级别大额罚单，罚没金额合计 8087.41万元，环比明显收缩。在百万级罚单当中，股份制银行表现突出，无论是大额罚单的数量还是涉及罚没总金额，均居于各类银行首位。放眼全部罚单，国有银行合计收到69张罚单，罚没金额4359.89万元，整体受罚频次和处罚力度偏高；股份制银行收到37张罚单，罚没金额3580.55万元。

当月唯一的千万级罚单来自外汇条线。某股份制银行因未经批准擅自经营结售汇业务、办理经常项目资金收付时未合理审查交易单证真实性等七项违规，被国家外汇管理局北京市分局警告、罚款并没收违法所得，合计罚没1050.47万元。

此外，信贷业务依旧是违规高发领域，罚单数量居各领域之首，贷款“三查”不到位、贷后检查与管理流于形式、信贷资产质量管控失效等是高频案由，其中，10月30日，宁波银行因“监管发现问题整改不到位，绩效考核、会计核算、贷款业务、负债业务、同业业务、表外业务、信息科技管理不审慎”，被宁波监管局罚款900万元，5名责任人被警告并合计罚款22万元。排在第一位的事由是“整改不到位”，这也意味着，处罚的重点落在“没改好”。

紧随信贷罚单之后的是公司治理，从业人员管理、内控执行与问题整改、公司治理运作不规范等成为主要问题。

此外，相较9月，金融市场业务罚单数量增量最为突出，新增7张；存款业务、代销业务罚单数量增幅最大，均达150%，显示监管视线正在向更多业务条线延伸。

禁业处罚威慑升级

10月罚单结构中最值得关注的是追责方式的变化。机构罚单中罚款是最常见的处罚类型，而个人罚单中警告居多，但禁业类处罚的密集落地释放出更强烈的信号。其中，某国有行富阳支行因信用卡及个人消费贷款业务管理不审慎，被罚款20万元。相关责任人员蒋某因同一事项被禁止从事银行业工作15年。无独有偶，另一家国有行金昌分行因员工行为管理不到位，被处以30万元罚款；时任支行大堂经理宋某被处罚禁止从事银行业工作15年。两起处罚跨度均覆盖了管理层与操作层，对基层从业者而言，十余年的禁业处罚几乎意味着职业生涯终结，其威慑力远非机构罚款可比。

业内分析认为，10月罚单总量回落存在季度披露节奏因素，9月作为季末集中公示窗口拉高基数，10月回归常态化披露节奏。监管资源不再分散投向小额轻微问题，小额违规多以警告、小额罚款处置，资源重点投向存在系统性缺陷、重大业务违规的机构。

整体来看，银行业合规监管已经进入“抓大案、追到人”的新阶段。罚单降温是表象，监管精细化、责任穿透化是趋势。银行机构既要守住信贷、跨境外汇等高风险业务底线，也要重视存量问题闭环整改，筑牢内控与从业人员管理防线。

■新快报记者 范昊怡

主题：处罚