信用卡

信用卡是目前金融行业中唯一兼具“支付+信贷”双重属性，且已全面纳入审慎监管框架的产品，其运营流程、风险管理、消保机制及征信报送体系均受到严格监管。

但是，新规实施的大背景，则是信用卡行业整体处于“规模退潮、不良抬升”的阵痛期。

据记者观察，以往置身于互联网信贷产品的“入口优势”之下，叠加宏观经济环境变化以及居民消费习惯变化等，信用卡行业一直面临困局。

然而，当前市场上涌现出的众多类信用卡、类授信产品与信用卡在产品、营销上形成直接竞争，却在资金流向、风险管理、反洗钱等合规规范上与信用卡行业存在显著差异。

一边是规模下降，一边是收益率下降，一边是细分资产的不良率上升——新规落地前夕映照的信用卡行业的“众生相”，愈发耐人寻味。

按照行业调研数据显示，互联网信用支付产品在各自母体平台的使用率超过70%，拥有海量高频场景和清晰生态闭环，信用卡行业需要审视这个持续更迭和注重用户体验的对手。

那么，如何助力构建高效率的支付体系和公平有序的消费信贷市场环境，推动信用卡行业高质量发展和良性竞争，一些银行业专家向南都湾财社抛来诸多建议。

按照业界的共识，对信用卡机构而言，上述《办法》通过强制厘清“支付”与“信贷”的边界，将互联网平台此前利用支付入口进行信贷导流的“灰色地带”堵死，从而为信用卡这种受严格监管的合规信贷产品，腾出了公平竞争的空间，并有望将高频支付场景重新导回。

深圳某信用卡机构负责人也告诉南都湾财社记者，第三方互联网平台占据了支付入口，带动消费者的支付习惯随之改变，一方面，支付行为弱化了借贷决策的审慎性，让信贷“消费化”“无感化”；

与此同时，当互联网平台进行“合规化”改造之后，信用卡机构能否自动建立长期的竞争壁垒，也存在疑问。

有观点指出，当他们转而使用信用卡完成支付时，信用卡机构可能面对短期内交易量上升，但随之而来的不良生成压力也同步上升。

信用卡与互联网巨头如何博弈新规打破“稀里糊涂借钱”幻觉？

信用卡与互联网巨头如何博弈

信用卡与互联网巨头如何博弈_东方财富网

上海金融与发展实验室副主任董希淼向记者指出，新规不仅巩固了信用卡作为支付工具的主力军地位，也进一步规范了支付行业秩序，促进信用卡更好发挥扩内需、促消费的金融工具作用。

上海金融与发展实验室副主任董希淼向记者指出，新规不仅巩固了信用卡作为支付工具的主力军地位，也进一步规范了支付行业秩序，促进信用卡更好发挥扩内需、促消费的金融工具作用。

有观点指出，当他们转而使用信用卡完成支付时，信用卡机构可能面对短期内交易量上升，但随之而来的不良生成压力也同步上升。