险企争夺AI消费入口多家机构入驻阿里千问、蚂蚁阿福
险企争夺AI消费入口 多家机构入驻阿里千问、蚂蚁阿福
2026年10月17日 02:19
作者：
樊红敏
保险智能体正在加速入驻AI开放平台，争夺AI消费入口。
近期，阿里千问完成新一轮智能体生态扩容，接入十余家金融服务类智能体，其中保险类包括小雨伞、 慧择 保险等。
与此同时，蚂蚁阿福App上的保险智能体也在扩容。10月10日，复星保德信人寿与蚂蚁健康宣布，将在蚂蚁阿福App上搭建专属智能体，打通保险与专业健康管理。此前，人保财险、 太平洋 健康险、太保产险、紫金财险、国泰产险、中宏保险等多家险企已在蚂蚁阿福App上完成智能体布局。
据《中国经营报》记者从业内了解，有保险机构在入驻相关AI平台之后，收到了来自监管方面的问询，监管关注的问题包括接入AI平台的智能体使用的大模型类型以及用户隐私数据的使用程度等。
抢占消费决策的第一触点
9月7日，阿里千问宣布首批金融类智能体集中上线，覆盖证券投资、基金、 期货 、保险等多个领域，其中保险类智能体的身影中，包括小雨伞、 慧择 保险等。
上述智能体中，小雨伞的运营主体小雨伞保险经纪有限公司，后者为港股上市保险科技公司 手回集团 （02621.HK）旗下保险中介机构； 慧择 保险的运营主体则为慧择保险经纪有限公司，后者为 纳斯达克 上市保险科技公司慧择（HUIZ）旗下保险中介机构。
从上述保险智能体的具体能力上看，包括提供产品推荐、产品咨询对比、条款解读、规则查询、家庭保障需求梳理、保险规划等服务。
在小雨伞、慧择保险入驻阿里千问之前，多家机构在蚂蚁阿福App完成了智能体布局。目前，蚂蚁阿福App上包括中宏保险的“中宏保险MOVE”、 太平洋 健康险的“蓝医保·蓝小保”、太保产险的“健小保”、人保财险的“AI康保”、紫金财险的“紫金小福”以及国泰产险的“泰小保”等。
上述智能体均在功能区搭载了实名信息授权以查询名下有效保单能力，且普遍预置了“AI诊室”“药盒识别”“报告解读”“皮肤检测”等健康服务工具箱，直接将承保后的低频契约延展为日常高频的健康管理陪伴。
10月10日，复星保德信人寿与蚂蚁健康宣布，将依托蚂蚁健康旗下的AI+真人健康管理服务能力与复星保德信人寿在保险产品设计与精算风控领域的积淀，共同打造全新一代“家庭保障＋AI健康”解决方案。
具体来看，复星保德信人寿将在蚂蚁阿福App上搭建专属智能体，打通保险与专业健康管理。客户投保后，不仅获得保障，还拥有可咨询、解读、提醒的健康入口，动态评估和守护家庭健康，实现从“被动应对”到“主动预防”的升级。
“保险机构纷纷入驻AI开放平台搭建智能体，核心是适配行业数字化转型的务实选择。”中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙在接受记者采访时表示，从技术层面来看，自研大模型算力成本高、技术门槛高，接入成熟AI平台可快速落地咨询、保单查询、理赔预审等场景，大幅缩短研发周期；从经营层面来看，该模式属于轻资产试点，无须大额投入，能以低成本试错，优化客户交互体验。此外，AI平台的公域流量可作为增量获客渠道，帮助险企突破自有客户端流量瓶颈，实现用户精细化运营，助力保险服务智能化升级。
“用户越来越习惯AI平台‘对话式提问’来协助消费决策，保险机构入驻AI平台，可以在用户决策最早期就介入需求识别与引导，抢占消费决策的第一触点。同时，保险机构还可以借助开放平台获取真实语料和用户反馈来洞察用户需求，进而优化产品设计和营销话术的宝贵数据，通过平台可以低成本测试用户意图和转化路径。”国际数据公司（IDC）金融行业研究经理思二勋向记者表示。
在北京大学应用经济学博士后、教授朱俊生看来，AI时代，保险销售行业将迎来深刻的变革重塑。一是获客入口变化，从用户主动搜索保险产品，逐步转向通过AI描述需求、获取保障建议。二是销售模式变化，从强调产品推销，转向需求识别、保障匹配和专业解释。三是人机分工深化，AI承担标准化咨询和初步分析，专业人员聚焦复杂规划、核保解释、理赔争议和高信任度服务。四是竞争维度升级，竞争不再局限于渠道和产品，还包括 专业服务 能力、数据治理和客户信任。
“AI不会全面替代保险销售人员，但可能会改变其工作内容、获客方式和价值创造模式等。”朱俊生称。
信任和合规是底线
值得关注的是，作为强监管行业，保险智能体在“AI幻觉”（指 人工智能 系统生成的内容与真实数据不符，或偏离用户指令的现象）、数据合规“红线”等风险隐患之下，对于接入AI开放平台仍存较多顾虑。
9月15日，2026年 人工智能 大模型安全众测结果在国家 网络安全 宣传周发布。活动共动员2467名白帽子，对国内25家AI厂商的54款大模型及智能体应用产品进行了漏洞测试。累计发现各类安全漏洞873个，其中大模型及智能体应用特有漏洞608个，传统漏洞265个。
今年4月，复旦大学经济学院教授许闲研究团队发布基于539个公开技能（Skill）样本的测评报告《保险“龙虾”技能洞察报告》，该报告核心洞察发现之一是安全风险集中：共发现1937条风险项，数据隐私泄露（569次）、合规监管（358次）、外部依赖（281次）为核心隐患。
复星保德信人寿党委书记田鸿榛指出，AI存在幻觉，但金融保险行业对信息准确性要求很高，在核保、理赔等高风险场景下， AI应用 要保持审慎，关键决策仍需人工确认。
另据记者从某保险机构内部了解，该公司在入驻相关AI平台之后，就收到了来自监管方面的问询，监管关注的问题包括接入AI平台的智能体使用的大模型类型以及用户隐私数据的使用程度等。
“保险属于强监管行业，金融智能体涉及产品推荐、条款解读等服务，需严格遵守销售适当性、信息披露、禁止误导性陈述等监管要求。”思二勋表示。
“通用公有大模型平台与保险强监管、高隐私保护的行业特性存在天然适配短板。”郭金龙也向记者表示，在行业AI合规细则尚未完善的背景下，险企入驻AI开放平台面临数据泄露、话术误导等合规风险。
不过，监管政策体系正在逐步完善过程之中。2026年6月18日，国家金融监督管理总局发布《关于 银行 业保险业 人工智能 安全开发应用的指导意见》，要求金融机构落实人工智能应用主体责任，完善人机协同管理流程，并对应用场景实施分类分级管理。文件还明确，涉及承保理赔、风险管理，以及与客户利益直接相关、直接影响金融合约达成的生成式人工智能应用，属于需要重点管理的高风险场景。
2026年9月，上海金融监管局发布《推动 上海银行 业保险业人工智能应用的若干措施》，要求面向公众的生成式AI保险应用，上线前必须向监管报告，无论自研、调用API还是私有化微调，无论自研还是外购模型，全部纳入监管范围。
“从长期来看，监管将从传统的产品、人员监管，延伸至算法、模型、AI话术的穿透式监管，模型备案、算法审计将成为行业标配。”郭金龙表示。
“保险是强监管、重信任的金融行业，AI的渗透会是渐进的，且很可能形成‘核心自营、外围开放、人机协同’的格局。”思二勋表示，未来保险营销行业将呈现四个特征：前端智能化、中端专业化、后端自动化、监管全程化。真正胜出的，不是单纯拥有AI的机构，而是能把AI、专业顾问、合规数据和消费者信任结合起来的机构。保险销售会从“渠道驱动”走向“信任+服务+数据驱动”，AI是加速器，但信任和合规仍是底线。
（文章来源：中国经营网）
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