上午买车险晚上把人撞进医院！保险公司能否以“次日零时生效”为由拒赔？

2026年08月19日 17:57

快科技8月19日消息，不少老司机都听过这样一种说法， “当天买车或者上车险后，尽量别开车，因为保险是次日0:00才生效”，那么如果买车险当天发生事故，保险公司能否以此为由拒赔呢？近日，安丘法院审理了这样一起典型案例。

据介绍，2025年10月29日上午9时许，范某为其二轮摩托车（首保）投保交强险并足额缴纳保费，保险公司即时生成电子保单，但系统默认保险期间为“次日（10月30日）零时起算”。

同日19时许，范某驾驶该摩托车与王某发生交通事故，致王某受伤，双方负事故的同等责任。王某住院治疗18天，产生医疗费、误工费等各项损失共计24000元。

王某诉至法院，要求范某及保险公司承担赔偿责任。保险公司辩称，事故并非发生在保险期间，保险公司不承担赔付责任。

安丘法院经审理认为，本案争议焦点主要为：在交强险合同成立但保单载明“次日零时生效”的情形下，保险公司应否承担赔偿责任？

一是交强险贯彻“即时防范风险原则”，不得拖延承保。交强险具有法定强制性与社会公益性，旨在保障受害人得到及时救济。

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第十条，保险公司不得拒绝或拖延承保。案涉车辆系首保，投保人已缴费且保单已生成，合同即成立，保险公司推迟起算时间实质上构成了拖延承保。

二是未告知“即时生效”权利，延迟生效条款不发生效力。保险公司主张生效时间属于约定条款，但未能举证证明已向投保人作出提示说明，更未证明已明确告知其享有选择“即时生效”的权利。

保险公司单方预设延迟生效，剥夺了投保人的选择权，人为制造了“保障真空期”，违背交强险的公益立法初衷。因此，该“次日零时生效”条款对投保人不发生法律效力，保险公司仍应承担保险责任。

法院依法判决保险公司在交强险限额内赔偿王某相应损失。一审判决作出后，双方当事人均未上诉，现已生效。