专访中国太保马欣：深度解读从“大健康”到“大康养”的战略跃迁
专访中国太保马欣：深度解读从“大健康”到“大康养”的战略跃迁
2026年05月07日 14:1
我国60岁及以上人口已超过3.1亿，保险公司凭借天然的风险保障、长期资金和服务整合优势，成为银发经济的重要参与方。 中国太保 于2025年正式将“大健康”战略升级为“大康养”战略，并确立为未来五年的核心战略之一。
一字之变，背后是怎样的战略逻辑？面对长护险全国建制、企业年金扩面等政策红利， 中国太保 如何落子？21世纪经济报道记者深度访谈了 中国太保 副总裁马欣。
从“大健康”到“大康养”
“战略升级并非推倒重来。”马欣说。过去五年， 中国太保 在“蓝医保”“金色晚晴”年金集合计划、太保家园、“太医管家”等板块积累了扎实基础。其中，“蓝医保”已服务超300万人；“金色晚晴”年金集合计划规模超600亿元，是职业年金与企业年金市场规模最大的集合计划。他指出，战略坚守为战略升级奠定坚实基础。
当被问及 中国太保 的“大康养”与同业有何不同时，马欣给出了一个关键词：一体化。他指出， 中国太保 的“一体化”体现在组织、目标、生态三大层面。2025年9月，集团层面已成立康养生态组织，建立三层架构，形成常态化经营管理机制。“一体化不是口号，而是机制、是考核、是资源配置的逻辑。”
2026年，长期护理保险制度正式在全国范围内全面推行，这一被业内称为“第六险”的制度，被视为应对老龄化与失能老人照护难题的关键基础。
马欣认为，发展长护保险是服务国家战略、践行“国之大者”的重要体现，既彰显政治担当与社会责任，也契合公司发展需求。
截至2025年末， 中国太保 已在57个城市参与政府主导的长护险经办服务，覆盖1.2亿参保人。马欣表示，这些已经积累的经验也为 中国太保 在新一轮市场机遇中找准发力点、实现新突破创造了有利条件。
不过，业内普遍认为，当前我国长护险发展仍处于初级阶段，长护险经办服务的盈利模式、政府支付延迟、服务标准不一等问题仍然存在。马欣指出，未来商业保险公司在长护险领域的参与空间主要体现在三个方面：参与经办服务、提供补充保障以及护理服务整合。
与此同时，在健康险产品端，“蓝医保”已成为 中国太保 的一张名片。截至目前，“蓝医保”累计服务用户超300万，成为连接“医、护、康、养”资源的关键纽带。
整体来看，我国商业健康保险整体发展水平还处于从“有没有”向“好不好”转型的关键阶段，尤其需要统筹平衡医疗通胀和风险减量的良性互动。
马欣表示：“服务是健康保险的增长飞轮。”中国太保旗下 太平洋 健康险联合中国太保产险、太医管家共同推出“医赔通”服务，旨在为企业打造一站式“就医+理赔”解决方案。截至2025年末，“医赔通”已覆盖380家企业客户，服务员工规模达29.8万。马欣强调：“服务增量的根本目标在于提升商业保险筹资效率、增强客户黏性与实现风险减量。”
当被问及中国的老龄化与欧美有何不同时，马欣指出，相对于欧美及日本，中国是“未富先老”，速度快且面临“一支柱独大”、 养老金 替代率低（约40%）等结构性挑战。
面对这些特征，马欣表示， 中国太保全面参与养老三支柱：第一支柱聚焦投资能力输出，第二支柱聚焦扩大覆盖面，第三支柱聚焦做优产品服务。
通过资源共享，第二支柱的企业客户可转化为第三支柱的个人客户；通过资负联动， 养老金 资产配置可与中国太保康养基础设施形成长期资金对接；通过产服衔接， 养老金 领取与康养服务支付形成闭环。
马欣总结道：“养老金融不是卖一张保单就结束了，而是一个跨越几十年的客户关系管理过程。”
抢抓转型的“破”与“立”
积极应对老龄化，布局康养产业、赋能保险主业发展，已成为保险行业的转型共识。
马欣向记者介绍，中国太保已初步建立“防-诊-疗-复-养”全链条服务体系：预防端包括体检、 疫苗 、青少年健康促进计划“青青成长”；诊断端有7×24小时线上医疗“太医管家”、线下转诊、县域智能医联体；治疗端涵盖直付医疗网络、就医协助、药品与护工服务；康复端有“源申康复” 医院 及康复医疗网络；养老端则有“太保家园”机构养老和“百岁居”居家照护。
马欣表示，下一步不是简单地铺摊子，而是聚焦做专、做精、做优，推动服务由“全”至“专”转型。
值得注意的是，近年来，太保家园正在从“重资产”转向“轻重结合”。 太保家园13城15个项目，新的战略方向已明确：坚持“轻重结合、以轻为主”。
“过去拿地建社区是为了快速形成品牌和运营能力，如今能力已具备，中国太保将抓住城市更新机遇，更多采用 租赁 、改造、委托运营等轻资产模式，聚焦城心养老——让老人不离开熟悉的社交圈、医疗圈，既降低投资强度，也提高客户接受度。”马欣说道。
事实上，居家养老仍是我国绝大多数老年人的养老选择，也是最难深耕的领域。针对居家养老，中国太保全新打造了“百岁居”品牌。马欣认为，“百岁居”的诞生精准破解了三大痛点：一是安全检测（辅具防护、风险告警、三级响应）；二是就医协助（线上问诊、线下陪诊、就医绿通等）；三是照护服务（院内护理、院后康复、按需上门）。
他透露，下一步，“百岁居”将加快强化前端家庭诊室建设，以养老管家为纽带实现跨场景服务无缝衔接，搭建居家与户外全场景养老优选服务网络。
居家养老之外，在医疗链条中，康复往往是被忽视的一环。记者了解到，中国太保正在通过“源申康复”品牌补齐这一短板。“目前已在厦门、济南、广州三地落子，总规划床位约1100张。厦门、济南两地康复 医院 已开业。”马欣补充道。
谈及中国太保康养生态中AI技术落地的核心载体太医管家，马欣强调：“AI不是要取代医生，而是让医生的精力集中在最有价值的判断和沟通上。”目前，太医管家围绕预诊、诊中、诊后场景已搭建11个智能体，全面赋能诊疗准确性和医生效率。
马欣表示，下阶段，中国太保将围绕客户发展、产品创新、营运控费三大场景，深化服务与主业的场景融合，打造“服务嵌入场景、场景反哺主业”的良性循环。
从“大健康”到“大康养”，中国太保试图构建一个保险、投资、服务、科技融合的生态。但这条路能否走通，仍存在长护险盈利模式、居家养老成本控制、 AI应用 等一系列挑战。对此，马欣强调：“战略坚守是初心，战略升级是新局。我们一定会做深‘大康养’战略，交上应对银发时代的太保答卷。”
（文章来源：21世纪经济报道）