数字人民币跨境调拨“秒级到账”走向常态化
数字人民币跨境调拨“秒级到账”走向常态化
2026年09月18日 19:51
数亿元资金从上海划转至香港，传统渠道可能需要经历数天甚至更长的资金在途周期，如今通过 数字人 民币，秒级到账成为现实。
近日，蚂蚁国际与 工商银行 上海分行、 建设银行 上海分行相继完成数亿元的 数字人 民币跨境转账。具体来看，两家 银行 分别为蚂蚁国际完成向工银亚洲，以及 建设银行 （亚洲）双向的跨境资金划转。
蚂蚁国际平台科技总经理黎粤日前在接受《中国经营报》记者采访时透露，蚂蚁国际目前正在推动 跨境电商 领域的人民币商品定价和人民币商户结算。“以速卖通为例，到2025年年底，该平台已有近七成商品以人民币定价。这一变化背后，是商户对降低汇率风险和提升资金效率的需求。”
在黎粤看来， 跨境支付 基础设施效率提升红利，最终将从机构层面传导至商户的实际体验。
跨境资金调拨提速
数字人 民币跨境调拨目前主要通过多边央行 数字货币 桥（mBridge）和数币达（CBETS）跨境结算 综合 服务平台实现，效率已从传统模式的“数天到账”提升至“秒级直达”。
据了解，此次跨境转账，依托“北京数字人民币运营管理中心+上海数字人民币国际运营中心”的双中心运营架构，同时发挥 上海自贸 试验区制度创新优势与香港人民币清算中心的枢纽功能，使跨境资金调拨进一步提速。
作为数字人民币业务运营机构， 工商银行 目前已深度参与“数币达”（CBETS）与多边央行 数字货币 桥（mBridge）两大跨境基础设施建设。据 工商银行 上海分行副行长周优泽介绍，作为多边央行 数字货币 桥首批试点行， 工商银行 先后在临港离岸业务金融服务 综合 改革试点、FT升级账户等自贸区新政场景下引入数字人民币。此笔业务是该行与金融科技企业合作下，在数字人民币跨境离岸新场景的又一次探索应用，未来将不断扩大数字人民币跨境应用场景。
建设银行 上海分行方面表示：“此次合作聚焦于跨境企业的境内外资金的高效归集与调拨，解决了大额跨境流动中的效率与合规痛点。这一实践是金融科技企业与国有 银行 在数字人民币跨境规模化、合规化应用的探索，也为未来出海企业资金流转、跨境结算等场景提供了可应用的操作模式。”
“依托蚂蚁在全球支付领域的运营经验，未来将探索司库等更多元的应用场景，协同 工商银行 、 建设银行 等运营机构，加速数字人民币 跨境支付 的市场化和规模化发展。”黎粤表示。
公开信息显示，蚂蚁国际旗下Alipay+连接超过50个支付合作伙伴，覆盖全球1.5亿个商户和20亿个消费者账户，旗下万里汇、Antom亦为超160万个出海企业提供全球账户服务。上述平台基础及多元业务场景，为未来进一步扩大人民币在跨境商旅、企业全球贸易结算等领域的使用创造了有利条件。
德勤中国研究主管合伙人陈岚表示：“该业务落地，为自贸区跨境金融改革积累可复制、可推广的实践样本。同时深化了上海、香港两大国际金融中心协同联动，推动形成在岸制度创新与离岸市场发展良性互动格局，服务金融高水平开放。”
对于 跨境支付 机构而言，司库并非单纯的资金“搬运”，而是直接关系机构与商户的资金效率和运营成本。黎粤向记者透露，蚂蚁国际下一步将扩大司库场景的应用规模，以及让合作 银行 的跨境人民币通道帮助我们在全球司库场景建立一套体系。
“在这一过程中，我们扮演的第一个角色是场景应用方，连接千千万万中小商户，第二个角色是针对金融机构的技术提供方，提供实时支付技术。”在黎粤看来，双赢合作中，一方面跨境中小商户未来可以受益于跨境资金调拨效率，进一步降低运营成本，另一方面银行由此孵化了新的场景能力。
跨境场景创新走向常态化
值得一提的是，此次交易资金调拨最终将用于支持蚂蚁国际在跨境场景的小微商户资金结算。
这也是数字人民币跨境应用从试点走向常态化过程中，一个值得关注的变化：银行提供基础设施，支付机构则提供真实、高频的业务场景，双方共同推动新的资金结算方式从“能用”走向“常用”。
从前期试点数据看，截至2025年11月末，多边央行数字货币桥（mBridge）累计处理跨境支付4047笔、交易金额折合3872亿元，数字人民币在各币种交易额占比约95.3%。
记者注意到，此前基于货币桥的数字人民币跨境资金调拨使用多以国央企和大型企业为主。7月以来，数字人民币跨境创新应用进入集中释放期，跨境贸易结算、跨境 教育 缴费、自贸区 物流 支付等细分领域陆续实现业务突破。
据黎粤透露，蚂蚁国际目前正在探索 跨境电商 人民币报价与结算、全球人民币司库管理，以及人民币跨境7×24小时实时结算等业务方向，将以上海、香港为起点，进一步向东南亚、欧洲、中东等区域延伸。
“2025年年底，速卖通已有近七成的商品以人民币定价。商户可以以人民币确定商品价格，再由外汇平台将人民币价格转换成不同币种面向全球消费者销售，最终将收到的资金转换成人民币结算给商户。预计 跨境电商 场景将成为数字人民币重要的场景之一。”黎粤表示。
事实上，数字人民币在跨境业务上也已经明确释放出从大额批发场景逐步向小额零售场景渗透的趋势。
今年6月，数字人民币跨境专属基础设施“数币达”正式上线。公开资料显示，数币达由数字人民币国际运营中心在中国人民银行数字货币研究所指导下打造，主要面向数字人民币跨境支付和结算服务，可支持境外金融机构接入，并覆盖跨境零售、贸易及投融资结算等不同业务场景。
有支付机构人士向记者表示，货币桥等通道更适合几千万、几亿元级别的大额资金划转，而“数币达”有望支持几百、几千甚至几万元的小额高频资金。
与大型企业低频、大额的资金调拨不同，支付机构面对的是大量中小商户和高频交易。“我们可能一天会有几百几千甚至几万笔，需要银行做合规反洗钱的审核等等。”黎粤向记者表示，在这一过程中，支付机构的价值不仅是使用通道，也可能成为银行相关能力走向规模化的“场景入口”。
在黎粤看来，从首单走向常态化，需要中长期规划，也需要银行和支付机构持续投入人员、IT及运营资源。与此同时，还需要将新通道转化为产品和用户体验。“以人民币报价为例，未来将会提供更快的结算、更好的体验，让商户自然选择人民币，而不是仅仅完成一次币种切换。”
据了解，除上述银行外，蚂蚁国际与多家金融机构的相关探索正在推进。黎粤表示，今年之内将把部分业务进一步搬到相关通道上实现常态化，包括中小企业付款、跨境汇款以及支持跨境游等业务，并逐步扩大规模。
（文章来源：中国经营报）