一财社论：拓宽住房公积金使用场景还有很大探索空间
一财社论：拓宽住房公积金使用场景还有很大探索空间
2026年08月04日 20:25
作者：
一财评论员
日前的国务院常务会议审议通过了《国务院关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定（草案）》（下称《修改决定》），宣布今后要拓宽提取和使用范围、扩大制度覆盖面、提升管理服务效能以更好发挥住房公积金功能的作用。
住房公积金制度是我国城镇住房制度的重要组成部分，公积金也被称为“长期住房储金”。自1999年《住房公积金管理条例》施行以来，公积金在提高城镇居民居住水平方面发挥了重要作用。无论是购房首付还是住房贷款，公积金都是许多家庭的首选工具。而单位和个人等额缴纳的制度设计，也让公积金成为很多人工资表外的隐性收入。
经过近30年的积累，公积金规模已相当庞大。根据住房和城乡建设部、财政部和中国人民 银行 2025年5月发布的《全国住房公积金2024年年度报告》，截至2024年末，全国住房公积金累计缴存总额327941.35亿元，缴存余额109252.79亿元。2024年度，全国住房公积金缴存额为36317.83亿元，提取额为27654.84亿元，中间存在8660多亿元的差距。
按照既有态势，公积金缴存余额还会持续增长。公积金大量沉淀在账户里，成为“沉睡的资金”。
今年6月，住房和城乡建设部发布的《住房公积金管理条例（修订征求意见稿）》（下称《修订征求意见稿》），以及此次国务院常务会议通过的《修改决定》，都将扩大公积金提取使用范围作为重点内容。这表明，为这笔巨额资金拓展出口，提升使用效率，是今后公积金管理和改革的重要方向。
拓宽公积金出口、实现 综合 效益最大化，需要因时而异、因人而异，在审慎的基础上不断加大改革力度。
一方面，公积金提取和使用要更好满足居民多样化住房消费需求，这是不变的原则。
要以发展眼光看待居民住房消费需求。当前和今后很长一段时期，居民对住房方面的消费需求将持续从“有没有”向“好不好”转变，从“购房”“租房”向“修房”“养房”拓展。《修订征求意见稿》将公积金提取条件由6种拓展至9种，新增装修自住住房、支付自住住房物业费，以及经国务院批准的其他住房消费情形。
过去一段时间，多地也在探索公积金用于装修，但囿于政策规定未能广泛推广。对此，《修订征求意见稿》明确，装修自住住房不超过一定额度的可以使用公积金，这为公积金的提取和使用拓展了重要渠道，也有助于促进住房消费。类似的政策探索还可以进一步深化。
事实上，公积金余额较大的群体正是集中在年龄偏大的人群中。如果不能充分拓宽提取和使用范围，这些公积金最终也就成为退休后的“ 养老金 ”，不能体现资金的 综合 效用。
另一方面，公积金提取和使用要服从和服务于促消费大局。
如果通过更强有力的措施，将以10万亿元计的公积金“解放”出来，引入更广泛的消费领域，其带来的乘数效应将是巨大的。这既与住房消费紧密相连，又是促进大消费的重要手段。
围绕拓宽公积金用途的边界，业内存在不同看法。有专家建议，将公积金提取和使用的范围拓展到购买家电等领域；但也有专家认为，如果放得太宽、推得太急，可能对公积金的正常运转造成冲击，要在保障系统平稳运转的前提下推进。
两种观点各有道理。为此，《修订征求意见稿》为探索预留了充分空间——其中规定，经国务院批准的其他住房消费情形可以提取和使用公积金。所有争议都可在实践中得到检验，并以此推动政策不断完善。就当前而言，调动各方力量促进消费是大方向，包括住房公积金等各类资源，都应为此服务、为此发力。
（文章来源：第一财经）