已故人士账户查询服务试点经验获推广——让个人身后金融事不再难办
已故人士账户查询服务试点经验获推广——让个人身后金融事不再难办
2026年08月24日 05:43
8月21日，国家金融监督管理总局、民政部、司法部正式对外联合发布《关于推广浙江省、青岛市已故人士金融账户查询服务试点经验的通知》（以下简称《通知》），推动解决逝者金融资产查询面临的难点、堵点问题，进一步优化群众办事体验。
长期以来，逝者资产查询面临不少难题，要么机构多头跑，要么材料重复交—— 银行 资产、保险保单等金融资产分散在各个金融机构，继承人需要携带亲属关系证明、死亡证明等材料，逐家线下核查，不仅流程繁琐，还耗时耗力。
如何破解以上痛点、让逝者资产安全可查？跨部门协同、数据互联互通是关键。为此，浙江省、青岛市已依托当地政务系统，建设完善“个人身后一件事”联办平台，构建多部门 综合 服务体系，并将“个人身后金融事”办理纳入联办事项。
“办好‘个人身后金融事’，首要问题是怎么知晓逝者在哪些金融机构、有哪些金融资产。”国家金融监督管理总局浙江监管局相关负责人说，为此，浙江金融监管局、省民政厅、省司法厅、省数据局联合搭建“个人身后金融事”一站式查询平台，通过跨部门数字化协同，推进数据互通、流程再造、标准统一，目前省内143家 银行 保险机构已完成接入，数据共享覆盖面持续拓宽。
哪些亲属有查询资格？能查到逝者的哪些金融资产？浙江金融监管局上述负责人介绍，逝者的合法继承人，如父母、子女、配偶等，凭相关材料可申请查询。“目前，查询资产范围主要包含 银行 资产、保险保单。其中，银行资产包括银行存款，如活期、定期、外币，通过该银行购买的理财、基金、 贵金属 、国债以及其他资产；保险则主要是逝者为投保人或被保险人的保单。”
具体来看，合法继承人可登录“浙里办”App，搜索进入“浙里逝安”模块，通过“逝者个人资产查询”或“个人身后一件事联办申报”入口，在线上传身份证明、亲属关系证明等材料，并提交查询申请。
“查询申请及相关材料会经公证部门审核、再经银行保险机构查询后，返回查询结果。”浙江金融监管局上述负责人说，如果没有资料提交错误、身份关系不符等特殊情况，从提交申请到返回查询结果，最长不超过15个工作日，从前期的试运行情况看，查询时间远低于上述时限。最新数据显示，自8月4日“浙里逝安”迭代升级金融资产查询服务功能以来，“个人身后金融事”已累计服务超2000人次。
为了切实维护公众隐私与信息安全，浙江省试点工作已明确提出，根据“最小、必要”原则，明确查询标准，区分不同场景在线返回查询结果。例如，在银行资产查询方面，如果是5万元以下的小额活期存款，平台显示账户余额，如果是金额较大的资产或其他类资产，平台仅显示有资产，并提醒查询人向金融机构核实。与此同时，相关管理部门还将指导金融机构、数据平台建立数据分级分类管理制度，坚持“依法授权、按需调用、安全可控”原则，对逝者信息查询权限、金融机构提供信息范围等重要事项予以明确。
除了试点地区，如何进一步在全国范围缓解“逝者资产查询难”问题？此次发布的《通知》明确提出，浙江省、青岛市在优化已故人士金融账户查询服务方面的积极探索，已形成试点经验，为有效解决群众办事难提供了范本；鼓励支持政务数据共享机制健全、跨部门协同能力较强的地区率先复制推广。
“试点举措缓解了身后金融资产‘查不到、查不全、查得慢’等民生痛点，让冰冷的数字技术转化为有温度的民生关怀，试点经验也为后续全国推广打下了坚实基础。”招联首席经济学家、上海金融与发展实验室执行主任董希淼说，试点经验全国推广的意义不局限于复制便民服务，更是直接回应了广大群众“高效办成一件事”诉求，有助于推动建立跨系统的数据共享与协同机制，还有助于从源头上减少因信息不明而引发的家庭纠纷或法律诉讼等。
据悉，下一步，金融监管总局、民政部、司法部将指导各地相关部门因地制宜开展工作，持续优化“个人身后金融事”一站式查询服务，让群众切实感受到政务服务的温度与效率。
（文章来源：经济日报）