英国金融行为监管局计划引入AI实现金融监管自动化
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英国金融监管机构将阐明其应对最新前沿人工智能模型发展的措施。
英国金融监管机构正计划利用人工智能（AI）实现大部分监管和执法活动的自动化，转型成为一家“智能体驱动型监管机构”（agentic regulator），但目前尚不打算对金融行业实施新的监管规则。
英国金融行为监管局（FCA）将于下周公布其针对最新前沿人工智能模型的应对措施。届时，该机构首席数据、信息与情报官杰西卡·鲁苏（Jessica Rusu）将发表讲话，介绍相关计划。
目前，前沿人工智能模型已成为金融服务业高管和监管机构最关注的议题之一。各方正在努力应对这项技术可能给行业带来的变革，以及随之产生的新风险。
预计鲁苏将解释FCA如何回应前监管机构高级官员谢尔登·米尔斯（Sheldon Mills）提出的建议。米尔斯今年7月曾呼吁FCA采取行动，对金融领域的人工智能应用进行监管。
米尔斯主持的评估报告指出，FCA需要获得更广泛的权力，才能跟上人工智能的发展步伐。报告敦促英国当局审查ChatGPT、Claude、Gemini及其他大型语言模型的使用是否应纳入监管范围。
财富管理机构担心，数百万人已经开始使用人工智能获取个人理财建议，然而这些模型尚未受到监管，一旦出现问题，用户也没有获得赔偿的途径。
米尔斯委托开展的一项研究发现，五分之一的英国成年人已经愿意让人工智能模型代替自己作出储蓄或借贷等财务决策。
FCA首席执行官尼基尔·拉蒂（Nikhil Rathi）曾多次对是否有必要针对金融领域的人工智能制定新规则表示怀疑。
本周，拉蒂在英国议会财政委员会举行的听证会上对议员表示，尽管他对人工智能的看法“一直在演变”，但他仍不认为监管机构需要“获得更多大量权力，除非我们已经真正证明充分运用了现有权力”。
拉蒂表示，他经常被问及FCA是否应该监管人工智能模型。
他说：“目前，如果一个模型只是提供信息，而没有以商业方式提供能够促成交易的个性化建议，那么无论是在金融咨询、保险还是其他市场，它都不完全属于现有监管范围。”
“但我认为，这将成为一个非常重要的讨论议题：我们究竟应该在哪里划定监管边界？”
评估报告提出的另一项建议是，FCA应“建立并采用人工智能驱动的智能体监管模式”，以便在越来越多金融服务活动由自主智能体执行、人类参与程度不断降低的情况下，仍能有效开展监管。
鲁苏在议会财政委员会听证会上表示，人工智能在分析和总结企业通过电子邮件、文件及访谈向监管机构提供的“非结构化文本”方面尤为有效。
她说：“成为一家智能体驱动型监管机构，是我们实现更智能监管这一总体目标的一部分。”
“在考虑利用这项技术开展情报收集和案件处理优化的各种方式时，我们已经开始探索如何将其嵌入机构授权审批、日常监管和执法工作。”
FCA正在部署人工智能，并确保监管人员能够监督和指导相关活动。
不过，鲁苏表示，该机构希望在此基础上“更进一步，在一切可行的领域实现自动化……并开展大规模监管干预”。
鲁苏表示，FCA一直在开展人工智能实地测试，通过走访金融服务企业，了解它们如何部署和应用这项技术。
她补充说，监管机构已经“深入了解了哪些做法是好的、哪些做法存在问题”，并将在下周公布相关调查结果。