35岁以上不能新办理40年期房贷？沪上银行执行门槛不一
35岁以上不能新办理40年期房贷？沪上银行执行门槛不一
2026年09月04日 21:11
8月28日，中国人民 银行 、国家金融监督管理总局联合印发《关于改革完善 房地产 信贷管理推动加快构建 房地产 发展新模式的意见》，将个人住房贷款最长期限从30年延长至40年，引发广泛关注。
日前有市场消息称，1991年以前出生的借款人不能新办理40年期房贷。《每日经济新闻》记者以客户身份咨询了上海地区包括大行、股份行、城商行等多家 银行 了解到，不同 银行 在房贷期限上对于借款人的年龄要求有所差异。
还有多家银行工作人员告诉记者，当前银行内部还未出台房贷新政的具体执行细则，可能还要再等待几天才能按照新政进行受理审批。 40 年房贷对借款人年龄有要求，沪上银行门槛不一
记者咨询了解到，上海地区部分银行已开始落地执行个人房贷新政，还有部分银行尽管执行细则暂未出台，但对于借款人年龄及贷款期限的相关要求已明确。
建设银行 、 交通银行 工作人员均表示，“借款人年龄+贷款期限”不超过75年，即35岁以下的借款人可以申请40年期房贷。
交通银行 工作人员同时提及，房贷期限还需结合房龄 综合 考量，即“房龄+贷款期限”不超过70年，如果房龄较老，贷款期限会相应有所压缩。整体而言，房贷期限是在满足上述两个条件的期限中取低者。
部分银行对于借款人的年龄要求相对宽松一些。
招商银行 客户经理表示，“借款人年龄+贷款期限”要求不超过80年，即40岁以下的借款人可以申请40年期房贷。“系统刚上线，可能审批会稍微慢一点，但现在是可以办理的。”这位客户经理也提到，除了前述条件，商贷也要满足“房龄+贷款期限”不超过70年。
“我们周二（9月1日）开会说是到80岁（借款人年龄+贷款期限）。” 工商银行 工作人员告诉记者。
中信银行 工作人员也表示，符合条件的40岁以下的借款人才能办理40年期房贷，“这是一个门槛，其他具体细则还没落地”。
记者在 邮储银行 App上的客户服务专区咨询看到，该行要求贷款期限与借款人年龄之和不超过85年（按贷款申请时间计算），且不超过贷款行受权规定。不过，当记者以消费者身份向 邮储银行 上海某支行贷款工作人员咨询时，对方表示，贷款期限与借款人年龄之和“不超过80年”，并解释称该行不同区域对此的要求会有所差异。
另有多家银行工作人员称当前暂未出台执行细则，因此未对借款人年龄要求作出明确回应。
农业银行 工作人员表示，政策有了，但目前细则还没下来，估计1991年后出生的借款人是可以贷满40年的，“再过一周左右，估计细则会出来”。
兴业银行 工作人员表示，目前暂时还没通知40年房贷政策的执行细则。不过，记者在 兴业银行 App上的个人住房贷款专区看到，贷款条件之一显示“借款人年龄加上贷款期限不超过80周岁（含）”。
上海银行 工作人员表示，现在具体的细则还没有出来，之后肯定会按规定受理，借款人年龄加上贷款期限可能是不超过75年或80年，下周或许就会有比较明确的消息。 存量房贷可申请展期
记者注意到，除了新办理房贷，存量房贷也可进行展期。
邮储银行 App上对于房贷展期相关问题介绍称，对于已受理未放款的住房贷款，在满足该行关于借款人年龄与贷款年限要求的前提下，可向该行经办机构申请调整贷款年限。
对于已放款住房贷款，如客户提出贷款展期到30年以上，且展期后期限不超过原贷款期限的一半，并满足原贷款期限与展期期限合计不超过40年的条件，可向该行经办机构申请对贷款进行展期。
工商银行 App上也对存量房贷展期问题有所介绍。新规实施前已经发放的个人住房贷款仍按照原合同、原规定继续执行，银行不作主动调整。如客户希望延长贷款期限，可与贷款经办行联系并提出申请，银行将根据客户的延长期限原因、后续还款来源和安排，双方协商合理确定最长期限，按新规要求银行内部进行审核，审核通过后贷款期限最长可到40年。
工商银行 工作人员告诉记者，该行同样要求展期后期限不超过原贷款期限的一半。
具体如何操作？工行表示，目前客户可联系该行贷款经办行提出申请，申请延长贷款期限，该行按新规要求审核通过后，与客户重新签订变更协议。后续，该行将在手机银行开通申请延长贷款期限的功能，届时客户可通过线上提交申请。
市场分析指出，本次新政可进一步降低 综合 还贷压力。据华源证券测算，个人住房贷款期限延长至40年，以100万元贷款本金、利率3.0%的等额本息商业按揭贷款测算，在贷款期限由30年延长至40年的情况下，月供将由约4216元降至约3580元，降幅约15%。
（文章来源：每日经济新闻）