银行

银行是昔日主力住房贷款的持续收缩。

银行是高风险行业，风险管理至关重要。

银行是银行核心竞争力的深层保障。

董希淼表示，银行是经营信用的金融企业，数据的真实性和有效性不仅影响自身信息披露，还会影响公众、市场对银行的信心和信任。

中信银行一人士对记者表示，反诈也是银行在履行社会责任，银行是肯定每个员工的贡献，由于合规要求，且宣传稿篇幅也很短，不会面面俱到，目前已取得员工谅解。

运营商财经网副总经理康锐表示，银行是服务行业，一方面消费者希望银行服务得更好，另一方面又乱批评所谓的“加班文化”，这是矛盾的，没人加班，服务估计要缩水，因为服务的人减少了，每个行业有每个行业的特点，外人不用以自己的眼光和心态来看待。

例如，2023年至2025年，中信银行、招商银行归母净利润增幅分别为13.7%、8.8%，分别位于15家大中型银行的第一位和第三位；

就股价而言，2023年初至2025年末，在部分全国股份行股价低迷时，浦发银行的股价上涨了91%，中信银行的股价上涨了84%，处在A股15家大中型上市银行（包括6家国有大行与9家全国性股份制银行，下称“15家大中型银行”）的中上游位置。

其中，中信银行归属母公司股东净利润增幅为13.7%，在15家大中型银行中排首位。

近三年，招商银行归母净利润以8.82%的增速，排在15家大中型银行中的第三位。

TiinaLee兼任花旗英国执行委员会主席，全面统筹花旗集团在英投资银行、企业银行与商业银行全板块业务。

作为英国顶尖金融行业组织TheCityUK领导委员会成员、英国银行与金融服务贸易协会董事会成员，TiinaLee深度参与英国金融行业发展；

其中提到，探索“算力银行”“算力超市”等创新业务，支持中小企业存入闲置算力资源，通过跨区域、跨周期调度实现灵活取用。

“所谓存算力，是将数据中心、企业闲置的算力资源，通过统一技术标准封装整合，接入算力银行平台完成登记，形成可调度的算力储备。

在朱克力看来，把算力比作资金、推出算力银行与算力超市，核心是借用金融服务的资源配置思维，破解算力领域的供需矛盾。

据央视新闻报道，中国信通院云计算与数字化副所长李洁介绍，“算力银行”可以理解为算力的存钱罐，即把一些闲置算力资源存进去，平台会智能调度、错峰调配，让算力能存储、能交易。

朱克力认为，算力银行不存在传统银行的利息概念，但有对应的价值收益机制。

算力银行一方面归集分散、闲置的算力，打破区域、主体间的算力壁垒，形成规模化算力池；

谈及中国市场，花旗集团中国区总裁及花旗银行（中国）有限公司行长张文杰表示，中国市场是花旗除美国本土以外的全球第二大市场。

“我们在平安银行的银保体系内，已经跑出了一套比较成熟的业务管理和发展模式。

从实际效果看，平安银行银保渠道的人均产能和网均产能均处于行业领先水平，较同业有数倍优势。

郭晓涛表示，目前平安正在将这一管理模式向其他非平安银行的合作渠道进行推广。

1、中国人民银行、科技部、金融监管总局、中国证监会联合召开科技金融工作交流推进会。

穆迪评级在亚洲长期提供此类服务，并与多家中国银行、企业及地方政府合作，评估其债券框架。

再比如影石Insta360（智能影像设备企业），自2023年起，中信银行开始为其提供持续的资金结算及理财等综合服务，支持这家国家级专精特新“小巨人”和制造业单项冠军企业的成长。

进入快速成长期后，中信银行自2022年起开始持续提供贷款支持，授信额度上亿元。

2017年，面对中国宏桥遭遇做空危机，中信银行下属信银投资与中信信托下属信惠国际果断出手，分别通过可转债和股权配售注资近80亿港元。

如对于中信银行而言，“投贷联动”机制使其能够最早、最深地触达被投的成长型科技企业，不仅提供风险贷款，更将其发展成为结算、现金管理、供应链金融乃至高管个人财富管理的综合客户，有效优化了银行的客户结构与资产质量。

与此同时，广州市工商联与工商银行、建设银行、广州银行、易方达基金等金融机构签署战略协议，为民营企业提供综合金融服务。

通过为券商锁定核心投行项目，巩固并提升了其在投资银行业的市场地位和品牌溢价；

也正因此，工业和信息化部近日发布《关于开展普惠算力赋能中小企业发展专项行动的通知》，提出到2028年年底，基本建成覆盖广、成本低、服务优、生态活、人才强的普惠算力服务体系，并明确提出探索“算力银行”“算力超市”等创新业务。

先看算力银行。

算力银行回答的是，分散的资源如何被盘活；

据路透社报道，法兰西银行(法国央行)在2025年7月至2026年1月期间通过出售旧黄金并购买新金条，而非进行精炼的方式，将托管在美国纽约联邦储备银行金库的129吨黄金进行替换，这部分黄金占法国黄金总储备的约5%。

苏筱芮认为，耀才拥有近60万客户，有望被放大市场价值，可与蚂蚁生态内的蚂蚁银行、支付宝香港等对接，打造财富业务的协同效应。

约1236吨(占比近37%)存放在纽约的美国联邦储备银行；

从支付宝香港到蚂蚁银行，再到2025年蚂蚁数科总部落户香港，其不断加深香港地区的布局，却始终缺少直面零售投资者的证券交易资质。

从算力银行到算力超市：中小企业看得见的算力平权原创

【财说明白】“算力银行”咋收利息？

银行“反向讨薪”力度正逐年加码。

事实上，银行“反向讨薪”的实际覆盖面与涉及金额，很可能远大于上市银行在年报中主动披露的数字。

净利增速六大行居首，农业银行管理层依旧看重风控能力，称短期仍是银行“关键分水岭”

净利增速六大行居首，农业银行管理层依旧看重风控能力，称短期仍是银行“关键分水岭”净利增速六大行居首，农业银行管理层依旧看重风控能力，称短期仍是银行“关键分水岭”_东方财富网

数据显示，2023年至2025年，工商银行A股和H股平均股息率分别达5.22%、7.29%；

两个多月后，2025年10月17日，农业银行A股市净率（PB）盘中一度站上1倍，为2018年3月以来首次打破国有大行长达七年的“破净”局面。

从股息率来看，2023年至2025年工商银行A股和H股平均股息率分别达到5.22%和7.29%。

此外，招商银行AUM规模首次突破17万亿元，稳居股份制银行之首，较2024年年末增长2.165万亿元，增速创下新高。

随着上市银行2025年报的陆续披露，备受关注的银行净息差指标释放出“止跌企稳”的积极信号。

中原银行2025年报：营收净利稳健双增资产质量持续改善“四个银行”战略构建差异化竞争力

中原银行2025年报：营收净利稳健双增资产质量持续改善“四个银行”战略构建差异化竞争力中原银行2025年报：营收净利稳健双增资产质量持续改善“四个银行”战略构建差异化竞争力_东方财富网

在3月30日招商银行2025年度业绩发布会上，直面提问，该行董事长缪建民坦言：很多同事都说零售金融是“护城河”、金融科技是“护城河”，但他认为真正的“护城河”是把“以客户为中心”的理念内化成企业文化，而且转化成员工的日常行为，这是该行跟许多内地其他银行很大的不同之处。

随着上市银行2025年年报的陆续披露，当前房地产贷款的投放和风险情况也逐渐清晰。

值得注意的是，晋商银行2025年房地产贷款规模为102.59亿元，较2024年年末增加了15.46亿元，增幅为17.74%。

从规模上看，中小银行2025年在房地产领域的贷款投放规模有增有降，其差异性较大。

随着近期上市银行2025年年报的持续披露，市场对各银行净息差数据所透露出的信息愈发关注。

与对公不良贷款率形成鲜明对比的是，银行个贷不良率几乎全线上行，仅有3家银行2025年个贷不良率下降。

从近期发布的上市银行2025年报看，尽管银行不良贷款率稳中有降，但个人贷款的资产质量仍承压。

其中，渤海银行个贷不良率高达3.80%，部分银行2025年上行超过0.5个百分点。

图：上市银行2025年信用卡不良贷款率及变化

工商银行2025年信用卡不良贷款率达到4.61%，上升1.11个百分点。

部分银行2025年信用卡不良贷款率达到4.61%，上升超过1个百分点。

从截至4月7日已披露年报的A股上市银行来看，Wind数据显示，22家银行2025年末的净息差整体处在1.20%—1.87%之间，平均值约为1.5%，整体高于2025年全部商业银行的平均值。

作为西南地区首家在H股上市的城市商业银行，泸州银行2025年的净息差达2.49%，与2024年末持平，持续保持行业领先水平。

不过，需要承认的是，上述多数银行2025年的净利息收入总额仍未超过2022年。

据Wind数据统计，上述22家银行2025年的存款平均成本率同比大幅下降了34个基点，降幅显著高于2024年的15个基点与2023年的3.5个基点。

其中，平安银行、交通银行、民生银行、浙商银行、光大银行、青岛银行、郑州银行等多家银行的2025年存款平均成本率破“2”，下降幅度多在33—42个基点区间。

建设银行2025年净息差为1.34%，降幅同比收窄2个基点，季度降幅也出现了边际收窄趋势。

券商中国记者据Wind数据统计，上述22家银行2025年的存款平均成本率同比大幅下降了34个基点，降幅显著高于2024年的15个基点与2023年的3.5个基点。

不过，需要承认的是，上述多数银行的2025年的净利息收入总额仍未超过2022年。

其中，平安银行、交通银行、民生银行、浙商银行、光大银行、青岛银行、郑州银行、无锡银行、张家港行、瑞丰银行等多家银行2025年的存款平均成本率破“2”，下降幅度多在33个基点—42个基点区间。

例如交通银行2025年在总行层面成立了财富管理部，邮储银行则是在个人金融板块下组建了财富管理部。

农业银行、建设银行、工商银行、中国银行、邮储银行2025年个人/零售业务营收规模超过2000亿元，分别为3832.97亿元、3584.18亿元、3277.39亿元、2598.78亿元、2328.54亿元，位列前五席。

在披露了相关数据的12家银行中，有6家银行2025年个人/零售业务利润出现负增长。

中信银行董事长方合英在业绩会上表示，中信银行2025年的一大经营亮点就是负债业务的量价平衡管理，“这推动我们的负债成本真正筑起抗低息差冲击的‘宽缓冲带’。

东莞农商银行2025年业绩报告显示，该行全年实现营业总收入116.97亿元，同比下降5%，连续两年负增长；

图片来源：东莞农商银行2025年度业绩报告

对于银行而言，净息差、不良贷款率、拨备覆盖率是衡量经营质量的“三大核心指标”，而东莞农商银行2025年的这几项指标表现不一，其中息差收入成为制约盈利增长的关键瓶颈。

图：上市银行2025年个人住房不良贷款率及变化

图：上市银行2025年个人消费贷不良贷款率及变化

图：上市银行2025年个人经营贷不良贷款率及变化

图：上市银行2025年信用卡贷款余额及变化

在13家披露数据的银行中，仅民生、平安、中行3家银行的2025年个人住房贷款不良率小幅下降，工商银行、交通银行分别上升了0.33、0.43个百分点。

招商银行2025年末的信用不良率是1.74%，同比下降0.01个百分点，在同业中也属较低水平。

银行2025年的年报显示，在零售贷款的四大主要类型中，仅消费贷的不良率呈现下降，10家披露数据的银行有7家在2025年下行。

此外，浙商银行、渤海银行、华夏银行2025年不良率分别为1.36%、1.76%、1.55%，分别同比下降0.02、0.02和0.05个百分点。