透视中国银行年报：资产总额突破38万亿营收、净利双增
透视中国银行年报：资产总额突破38万亿 营收、净利双增
2026年03月31日 19:03
来源：
央广
央广网北京3月31日消息（记者冯方）3月30日， 中国银行 披露2025年年度报告。报告期内， 中国银行 经营效益稳步提升，实现营业收入6583亿元，同比增长4.48%，其中非利息收入同比增长19.21%；净利润2579亿元，同比增长2.06%；净息差为1.26%，下半年连续两个季度稳定持平。2025年， 中国银行 资产负债均衡增长，年末资产、负债总额分别突破38万亿元、35万亿元。此外，年末资本充足率达到18.85%，为历年末最高水平，较上年末增长9个基点；核心一级资本充足率较上年末增长33个基点至12.53%。
在30日举行的年度业绩发布会上， 中国银行 管理层就市场关注的净息差趋势、存款到期、资产质量管控等热点话题进行了回应。
此外，对于“十五五”新发展阶段的谋篇布局， 中国银行 行长张辉表示，“十五五”期间， 中国银行 具体经营管理重点和思路可以概括为“六个能力建设，两个转型推进”。关于六个能力建设，一是打造强大的服务实体经济能力，二是打造强大的全球布局能力和国际竞争力，三是打造强大的客户 综合 服务能力，四是打造强大的抗风险能力，五是打造强大的一体化运营能力，六是打造强大的金融人才队伍。关于两个转型推进，一是加快数智化转型，二是加快业务可持续发展转型。
多举措做好“量、价、险、效” 综合 平衡
低利率环境下， 银行 业净息差持续承压。2025年，中国 银行 净息差为1.26%，较上年下降14个基点，降幅进一步收窄。分季度来看，中国 银行 净息差在2025年第三、第四季度展现韧性，连续两个季度稳定持平。
“中国银行的全球化优势体现在净息差上，就是用好境内外两个市场、统筹本外币两类货币，持续健全量价协同管理机制，这在2025年取得了良好的成效。”中国银行副行长刘承钢介绍，2025年下半年以来，集团外币净息差企稳回升，集团净息差与上半年持平，净利息收入同比和环比均实现正增长。具体来看，一是加大资产投放力度，提升资产配置效能，强化贷款利率自律管理。二是持续优化负债结构，有效降低负债成本。三是全球配置资金，提高外币资金使用效率，打通境内外资金配置通道。
展望2026年，刘承钢预计中国银行净息差同比降幅将大幅收窄，净利息收入实现正增长。他表示，中国银行将通过以下三方面措施扎实做好“量、价、险、效” 综合 平衡，进一步增强经营韧性和可持续发展能力：
一是做优资负业务基本盘，有效控制人民币业务息差降幅。资产方面，“十五五”开局之年，中国银行将把握更加积极的宏观政策，靠前发力，合理安排信贷投放与债券投资节奏。负债方面，加强科技赋能，聚焦重点场景和产品，推动对公无贷客户、结算账户及个人长尾客户等数字化经营，促进活期存款资金沉淀。同时，积极把握定期存款逐步到期的有利时机，有效对冲资产收益下行压力。
二是做强全球化服务体系，保持外币业务息差总体稳定。中国银行将继续稳步扩大“走出去”客户基础，推动境外机构贷款和债券业务持续增长，提高收益水平。同时，境内低成本存款的较快增长，为境外机构发展提供了具有竞争力的资金支持。中国银行将加强利率敏感性管理，多措并举，舒缓利率变动对净息差和净利息收入的不利影响。
三是做细利率定价管理要求，夯实稳健发展基础。中国银行将密切关注政策动态，坚守利率合规经营底线，提升定价管理的科学性和有效性。持续增强利率定价能力，坚持风险定价与收益覆盖成本的原则，合理设定存贷款利率水平，推动综合效益稳步提升。
定期存款到期对存款增长影响有限
存款是银行的核心业务，也是资产业务增长的基础。最近一年，银行业大量定期存款到期和重定价情况受到市场高度关注。截至2025年末，中国银行负债总额突破35万亿元。其中，吸收存款余额达到26.18万亿元，较上年末增长8.18%。
谈及市场关注的银行定期存款到期问题，中国银行副行长杨军表示，自2025年下半年开始，中国银行定期存款到期规模确实有所增多。对这部分到期的定期存款，中国银行认真做好稳存服务工作，大部分仍以存款形式留存，其中定期存款的转存比例较高，预计今年定期存款到期对中国银行存款增长的影响有限。另一方面，由于当前存款利率低于3年前定期存款利率，上述存款重定价将带动存款付息率下降，为稳定该行息差水平带来积极影响。
对于存款增长趋势，杨军表示，从总量上看，近几年广义货币（M2）余额保持稳步增长，过去三年平均增速8.5%，预计今年仍会延续这一态势。中国银行客户存款整体发展呈现稳中向好的态势，2025年境内人民币存款实现同比多增，定价改善。从结构上看，预计全社会资金仍延续向个人和非银机构聚集的特点，但随着财政金融协同促内需一揽子政策的落地见效，支撑经济持续向好发展，企业流动性改善，对公存款增长将会有所好转，这将为该行夯实负债基础、支持实体经济发展创造良好基础。
杨军指出，中国银行将通过四方面举措推动负债业务高质量发展：一是夯实客户基础，提高负债质量。如通过为客户提供国际贸易和跨境人民币结算服务，进一步扩大对公客户基础；做好科技企业、跨国公司、上市公司、小微企业、行业龙头、机构客户等多类客群的针对性营销；持续优化个人客户分层经营策略，稳步推进“数字+云维+客户经理”三级管户模式。
二是完善产品服务体系，提升客户服务质效。围绕客户资产配置需求，持续完善全球代发薪、快捷支付、现金管理、第三方存款、财富管理等多样化、专业性产品服务体系，为客户创造价值，带动存款稳定增长。
三是推进生态化经营，促进资金闭环留存。围绕投资于物与投资于人相结合的政策导向，跟进财政、社会保障、住房、医疗、重大项目建设、技术改造、产业链供应链的资金流动，将金融服务贯穿至客户生态化经营场景。通过与客户资金流、信息流、 物流 的深度融合，推动客户资金的闭环管理，带动存款沉淀，提高存款的稳定性。
四是优化主动负债管理，增强经营管理的韧性。抢抓市场有利时机，择机发行债券和同业存单，丰富非银存款等的来源渠道，同时通过补充资本和提升总损失吸收能力，实现跨周期高质量发展。
境外机构不良余额、不良率实现“双降”
资产负债均衡增长的同时，中国银行资产质量也保持稳定优良。张辉介绍，截至2025年末，集团不良率为1.23%，较上年末下降0.02个百分点，保持主要同业最优水平；关注率1.47%，与上年末持平；拨备覆盖率200.37%，保持合理充足；境外机构不良余额、不良率实现“双降”。此外，首批完成1650亿元资本补充，资本充足率18.85%，达到历年末最高水平，风险抵补能力持续提升。
对于资产质量保持稳健的原因，中国银行副行长武剑表示，中国银行持续强化信用风险的主动管理，采取更加积极有为的措施，进一步提升精细化管理水平，不断提高清收处置质效，全年风险管控取得良好成效，重点领域防控取得新进展，资产质量保持稳定。
“展望2026年，我们有信心保持资产质量稳定。”武剑表示，虽然外部环境变化影响加深，但我国经济长期向好的支撑条件和基本趋势没有改变。中国银行将继续统筹发展与安全，时刻高度关注风险演变的新趋势、新特点，强化对风险的前瞻研判和有效应对，牢牢守住不发生系统性风险的底线。
一是扎实做好金融“五篇大文章”，进一步优化信贷结构，提升强大国内市场、现代化产业体系、绿色转型发展、高水平对外开放、 乡村振兴 等领域授信业务，加强 房地产 、地方债务、重点行业结构性矛盾的风险管理。
二是守牢资产质量底线，化解重点领域风险隐患，坚持新发生不良和清收处置的双向精细化管控策略，从“进口、出口”两个方面协同管控好资产质量。
三是重塑提升集团全面风险管控体系，提高风险治理水平，增强全球化风险管理能力，强化高风险产品管控，前瞻做好非传统领域风险防控。
四是深化风险管控数智化转型，夯实系统基础，筑牢风险支撑，打造标准化的全流程管理能力，以数据为驱动、新技术为抓手，提升数智化风险管控水平。
（文章来源：央广财经）