新能源车险盈利不是终点
新能源车险盈利不是终点
近期，上市保险公司陆续披露的2025年年报显示：人保财险、太保产险、平安产险等头部险企的 新能源 车险业务实现承保盈利。 新能源 车险“车主喊贵、险企喊亏”的困局已经有所缓解。
新能源 车险从承保持续亏损到头部险企盈利的转折，是政策引导、产业协同与行业自律协同发力的结果。2025年初，金融监管总局等四部门联合印发《关于深化改革加强监管促进 新能源车 险高质量发展的指导意见》，从合理降低新能源 汽车 维修使用成本、创新优化 新能源车 险供给、提升 新能源车 险经营管理水平等多个方面对新能源车险的发展提出明确指导。随后，保险公司通过精细化运营，引入驾驶行为、 电池 健康度、充电频次等动态风险因子，借助全新风控模型实现精准定价。同时，保险公司积极与车企、 电池 制造商合作，搭建“三电”系统理赔维修网络，压缩维修成本，一定程度上缓解了新能源车险“赔付高、成本高”的痛点。
不过，中国精算师协会与中国银保信发布的2025年车险承保经营数据显示，全年新能源车险承保量超4300万辆，同比增长40.1%。虽然 综合 成本率同比下降1.3个百分点，但是行业整体仍有56亿元承保亏损，有143个车系赔付率超100%，行业发展依然面临挑战。
这说明部分险企新能源车险承保盈利，只是行业发展的阶段性成果，远非车险终点。比如，一些中小险企因定价能力不足、成本管控薄弱，还在“越保越亏”的循环中挣扎；新能源 商用车 、新能源网约车等营运车型的赔付率依然居高不下。此外，一些车主对于部分车型保费偏高、续保理赔不够便捷的诉求仍未得到充分满足。如果仅仅满足于头部险企的承保盈利，忽视行业发展的不均衡性与潜在风险，不仅会制约新能源车险的持续健康发展，也可能影响新能源 汽车 产业的发展步伐。
站在承保盈利的新起点，头部险企可以继续发挥示范引领作用，持续深化科技赋能，完善精细化定价与成本管控体系，同时加大对中小险企的技术输出与合作，推动行业整体盈利水平稳步提升。中小险企则可以结合自身实际经营情况，聚焦网约车、 物流 车等细分赛道，通过差异化产品与服务实现错位发展。
从已经积累的经验来看，产业协同是破解新能源车险经营痛点、实现长效盈利的关键环节。保险公司可以进一步加强与车企、 电池 厂商的合作，深化数据共享，从源头做好风险管控，降低新能源车出险概率与维修成本。车企则应重视保险行业的数据反馈，提升车辆安全性与维修经济性，助力新能源 汽车 在使用中实现风险减量。监管部门则应根据市场变化，持续完善监管体系，巩固“报行合一”成果，规范市场秩序。同时指导行业协会和保险公司推进智能网联汽车专属保险产品、“车电分离”车险产品等的开发与应用，应对新技术带来的风险挑战。
可以预见的是，新能源车险经过不断探索已经进入新的发展阶段，也意味着要承担更大的责任与使命。保险行业需要通过科技赋能、产业协同与服务升级，不断补齐发展短板，实现盈利可持续、服务高品质，为消费者提供更稳定的车险保障，为新能源汽车产业高质量发展保驾护航，为金融服务实体经济注入更加强劲的动力。
（文章来源：经济日报）