以“链”为笔写好“大文章”浙商银行推动金融服务与实体经济“双向奔赴”
以“链”为笔写好“大文章” 浙商银行推动金融服务与实体经济“双向奔赴”
2024年12月19日 15:07
来源：
中国网
中国网财经12月19日讯不久前，中国国际贸易促进委员会在第二届链博会上发布的《全球供应链促进报告2024》显示，2023年，我国供应链金融行业规模约为41.3万亿元，同比增长11.9%。供应链金融从供应链、产业链切入，整合物流、资金流、信息流等信息，基于真实交易背景，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融解决方案，疏解了传统金融服务模式中银企信息不对称这一大堵点；在产业需求端和资金供给端之间架起桥梁，为实体经济高质量发展提供精准有效金融支持。
党的二十届三中全会通过《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》部署做好“积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、 养老金 融、数字金融”五篇大文章的重要工作，为新时代新征程上金融服务实体经济高质量发展提供行动指南。金融要为经济社会发展提供高质量服务。近年来， 浙商银行 持续深耕供应链金融，将供应链金融服务作为做好“五篇大文章”，助力实体经济高质量发展的重要抓手，聚焦产业链上中小微企业小额、高频、个性化融资需求，以专业化能力和数字化手段，将 银行 服务嵌入企业生产经营不同环节中，提供全链条、全场景、全产品的供应链金融服务。近期，中国网财经记者走访珠三角地区多家企业，看 浙商银行 如何以供应链金融服务为“笔”，在南粤大地写好金融服务实体经济“大文章”。
数智化赋能助力传统制造“老树开新芽”
纺织业，我国传统支柱产业之一。从原材料生产、加工、制造到最终产品销售，纺织业产业链涵盖纤维生产、纺纱、织造、染整、成衣织物加工等多个环节，产业链上下游关联密切，汇聚了众多中小微企业。在传统的信贷融资模式下，商业 银行 普遍根据融资企业的历史财务信息以及抵押物来提供授信。由于缺少强势核心企业优化上下游产业链，加之传统制造模式下，供应链信息传递功能缺失，无法充分利用生产经营中所沉淀的数据，纺织产业链上中小微企业融资成为“老大难”。如何才能打通纺织行业上下游生产中的信息流、物流和资金流，真正为其转型赋能？记者在广州致景信息科技有限公司(以下简称“致景科技”)找到了“答案”。
作为国内最大的B2B 纺织服装 产业互联网 独角兽 企业，致景科技致力于通过 大数据 、 云计算 、 物联网 等新一代信息技术，为纺织行业赋能升级。当前，通过“科技+纺织”，致景科技构建“纺织+成衣”一站式智慧柔性供应链服务，从线上到线下全面推动全产业链的数字化、智能化、集群化升级，助推 纺织服装 产业高质量发展。“我们作为一个全产业链的平台，致力于帮助平台上的企业实现更高效地发展，帮助他们更高效地做生意。”致景科技联合创始人兼高级副总裁李亚平向记者表示，以上游环节的纺织 工业互联 网平台“全布”与纺织 工业互联 网数字化系统“飞梭智纺”为例，全面打通纺织行业原料采购、纱线、坯布、染整等生产和交易环节，提高工厂生产效率和产品质量。目前“飞梭智纺”已接入全国9000多家纺织企业、70多万台织机。
“当前，传统行业正在进行数字化转型升级。我们认为未来产业的生态中，可能所有交易和业务，包括生产都会向线上化发展；在此基础上积累大量生产经营交易数据形成数字化。数字化将指导它进一步更好地集约生产，这是推动产业数字化和实现高质量发展的实施路径。” 浙商银行 供应链金融部主要负责人赵旭升表示。经过数智化升级，曾经在传统制造业中所沉淀的生产交易数据得以被充分利用，解决链上中小微企业同 银行 间的信息不对称难题成为可能。
据悉， 浙商银行 广州分行通过与致景科技平台对接信息系统，依托数字化、信息化，分别发挥自身在金融信息领域、 纺织服装 产业中的平台作用，助力产业链各环节及中小微企业形成更加紧密的场景连结，解决纺织行业海量中小微企业融资难、融资贵问题。
精准滴灌打通上下游企业融资阻塞点
在供应链金融服务体系中，依托链上核心企业的信用和市场地位，上下游中小微企业可利用供应链中的应收账款、预付款等作为融资依据，有效降低其融资成本，提高融资效率；同时对于核心企业而言，也有助于其更快回收应收账款，减少资金占用，从而提高企业资金流动性，促进资金有效配置，提高金融市场服务实体经济的质效。
在调研中，记者来到地处“陶瓷之都”佛山的新明珠集团股份有限公司(以下简称“新明珠集团”)。新明珠集团集建筑陶瓷研发、生产、销售、服务为一体，年生产陶瓷墙地砖能力超2亿平方米，产销规模全国前列。在这一数据背后，是新明珠集团全国3000多家一级运营商以及上万家线下体验服务门店所构成的庞大销售网络。新明珠集团股份有限公司董事、常务副总裁梁旺娟透露，集团自身融资需求较低，但需要金融机构搭建供应链业务渠道，通过银行的授信加持为企业供应链体系提供便捷融资服务，扩大市场竞争力。
“结合企业的需求，我行应收账款融资业务较为符合其需要。通过线上化平台，实现高效审批、放款和流转，服务新明珠集团的上下游企业。” 浙商银行 佛山分行党委书记、行长罗若波表示。该业务模式加深核心企业供应链上下游的业务联动，降低供应链融资成本，通过新明珠集团为经销商融资提供支持的形式，为经销商提供便捷高效的融资支付渠道。
数据显示，截至2024年11月末， 浙商银行 累计为新明珠集团办理应收账款融资业务实现上下游融通金额超5亿元，切实解决企业生产过程供应链融资需求。罗若波表示，后续将继续结合企业实际需求，进一步推动预付款融资业务，优化经销商融资提款模式，实现“当天有需求、当天就放款”的高效线上服务。预计该模式的落地，可进一步降低新明珠经销商融资成本，充分赋能新明珠集团的供应链体系。
事实上，供应链金融，在当前银行业并非新鲜事物。基于应收账款的融资模式，也是当前商业银行进行供应链金融服务的主要模式之一。在激烈的市场竞争中，银行应基于自身能力，充分挖掘企业的需求，优化产品与服务，打造差异化优势，满足企业的多样化融资场景，方可“脱颖而出”。此前，浙商银行正是经过充分调研，了解到企业应收账款方面需求，“量体裁衣”率先推出应收账款融资业务，形成差异化竞争优势，精准有效为实体企业疏堵解难。
专业化服务护航新质生产力乘风破浪
日前召开的中央经济会议指出，要以科技创新引领新质生产力发展，建设现代化产业体系。“ 专精特新 ”企业是推进 新型工业化 、发展新质生产力的重要生力军，在补链、固链和强链过程中发挥着重要作用。基于此类企业研发投入大、回收期较长、收益不确定性强等特点，在项目初期，往往通过股权融资快速筹集所需资金，推进项目启动；而在相关产品落地后，就需要低成本、易获得的债务融资以加速规模化。
在改革开放的前沿阵地——深圳，记者来到国家级 专精特新 “小巨人”企业深圳市氢蓝时代动力科技有限公司(以下简称“氢蓝时代”)的生产车间，干净明亮的车间内，一台台氢 燃料电池 组被陆续组装出厂。氢蓝时代是自主研发生产氢 燃料电池 、PEM电解水制氢系统的行业龙头企业。当前，氢蓝时代已发布了多款氢 燃料电池 系统产品，被广泛应用于客车、卡车、物流车、冷链车、轨道交通、船舶等动力以及 储能 发电等应用领域。
作为一家处于初创阶段的科技企业，氢蓝时代在研发方面的投入较高，存在一定的融资需求。浙商银行深圳分行在了解到企业相关需求后，迅速形成专班，开启绿色通道，以专业的团队、专注的服务，推动需求快速落地，在短时间内为成为氢蓝时代的主办行。“我们在贷前调查过程中，发现虽然氢蓝时代属于初创期企业，但每年技术研发支出占比较高，一直在突破技术壁垒。结合对未来前瞻性判断，我们认为其未来潜力非常强。”浙商银行深圳分行党委委员、副行长郭维奇表示，后续将做好全产业链全方位布局，以全生命周期金融服务满足企业不同成长阶段多元化金融需求。
从科技金融、绿色金融到普惠金融；从为传统行业转型蓄势赋能，到呵护陪伴科创企业茁壮成长，以供应链金融为抓手，浙商银行全力服务好实体经济发展，扎实写好金融“五篇大文章”。“我们的供应链金融服务完全聚焦实体产业链，特别是以电力、 新能源 、汽车、通信等十大重点行业为代表的新质生产力产业链。”赵旭升向记者表示，在产业数字化大背景下，浙商银行供应链金融服务实现信贷业务和供应链融资业务与生产经营的高度耦合，实现全场景、全链条、全产品的“三全”服务。截至2024年11月末，浙商银行供应链金融综合服务在电力、能源、 新能源 汽车、现代通信等近30大行业形成差异化解决方案，累计投放超7000亿元，服务全国核心企业超3400家；延伸上下游客户超6.7万户，其中普惠小微企业占比超80%。
（文章来源：中国网财经）