长护险

2026年03月30日08:48经济参考报《关于加快建立长期护理保险制度的意见》（以下简称《意见》）近日正式发布，被誉为社保“第六险”的长护险（即长期护理保险）结束了十年试点，正式迈入全面建制的新阶段。

长护险长护险将真正激活养老护理产业的商业化闭环。

中国人寿的实践，是保险机构深度参与长护险经办的一个缩影。

长护险托住千万失能老人

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对于长护险带来的市场机遇，国家医保局副局长王文君近日也表示，对产业来讲，长期护理保险意味着“拉动”。

国际比较显示，我国长护险参保人的经济负担远远小于国外。

《意见》进一步明确了长护险制度的核心框架，对费率设定、缴费方式及待遇水平等均作出清晰规范。

日前，中共中央办公厅、国务院办公厅发布《关于加快建立长期护理保险制度的意见》（以下简称《意见》），明确用3年左右时间基本建立覆盖全民、统筹城乡的长护险制度。

依据《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，与我国其他各项社会保险制度和国外长护险制度相比，我国建立的长护险有如下特点和优势。

另外，绝大多数试点地区的单位缴费和财政补助部分都是由划转医保基金予以替代，目前的制度设计依然留出这个口子，在地方政府的道德风险和财政等约束下，如果医保基金成为长护险制度收入的“主力军”，这无疑将给未来医保制度的可持续性带来不确定性。

目前，建立独立长护险制度的国家有荷兰、以色列、德国、卢森堡、日本和韩国，除以色列以外，其他五国的缴费率均明显高于我国。

整体来看，受访人士认为，随着长护险全国建制的逐步落地，政策性长护险与商业保险错位协同发展，未来，我国多层次长期护理保障体系将持续完善，不断织密失能群体的保障网，有效破解失能家庭的照护焦虑，为积极应对人口老龄化提供坚实支撑。

机遇与挑战并存，长护险全国建制仍需直面试点阶段面临的问题。

《意见》的发布为长护险全国建制划定了清晰时间表，各大保险公司第一时间响应政策部署，将长护险发展纳入企业战略布局。

第三，长护险一起步就覆盖全民和统筹城乡且实行市地级统筹。

长护险一起步就覆盖全民，统筹层次以市地级为主，甚至也可实行省级统筹，这是长护险的一个重要的制度创新，其优势有二：一是全民参保，统筹层次高，可提高制度的共济能力和抗风险能力；

照护老伴超27年的江苏省常州市居民周毓人，曾用“雪中送炭”来对记者形容长期护理保险（以下简称“长护险”）的作用。